NO INVIERTAS para tus HIJOS sin Antes Ver Esto: ERRORES que Nadie Explica

Invertir para tus hijos: ¿buena idea o error?

Planteamiento inicial sobre la inversión

• Invertir para los hijos puede ser beneficioso o perjudicial, dependiendo del enfoque que se adopte. La elección del producto (fondo, ETF, cuenta remunerada) no es lo más importante.

• Antes de elegir plataformas de inversión, es crucial entender las reglas del juego para evitar errores comunes en la gestión del dinero destinado a los hijos.

Definición de objetivos y marco de actuación

• Es fundamental definir el propósito del dinero: educar financieramente al niño o crear un ahorro simbólico. Mezclar estos objetivos sin claridad puede llevar a decisiones inadecuadas.

• Se deben establecer claramente quién es el titular de la cuenta y cómo se gestionará el dinero hasta que el hijo cumpla 18 años. Esto afecta la fiscalidad y el control sobre los fondos.

Aspectos fiscales y legales

• Si la cuenta está a nombre del menor, él será el titular a partir de los 18 años; esto implica que perderás control sobre esos fondos.

• Los intereses generados en cuentas infantiles tributan en el IRPF del menor. Si superan 1600 € brutos anuales, se debe presentar declaración de renta.

Diferencias entre ahorros y donaciones

• Ahorrar a tu nombre y luego transferir una gran suma al cumplir 18 años se considera una donación formal. Las aportaciones pequeñas son menos visibles pero también son donaciones.

• Pagar directamente por estudios no genera problemas fiscales; sin embargo, dar dinero para vivienda requiere considerar mecanismos como préstamos o donaciones.

Estrategias educativas con inversiones

• El objetivo principal al invertir pequeñas cantidades (50 - 300 € mensuales) debe ser educativo más que financiero; fomentar hábitos financieros saludables es clave.

• Aunque invertir poco no cambiará drásticamente la vida financiera, cultivar hábitos constantes desde temprana edad tiene un impacto significativo en la educación financiera futura.

¿Cómo enseñar a los niños sobre el dinero?

Introducción a la educación financiera infantil

• Se propone un enfoque sencillo para enseñar a los niños sobre el dinero: una parte visible para que lo comprendan y otra parte invertida a largo plazo, no con la intención de hacerse ricos, sino para observar cómo trabaja el dinero con el tiempo.

Cambios en la gestión del dinero

• Cuando hay aportaciones recurrentes (cumpleaños, mensualidades), el manejo del dinero se convierte en una responsabilidad. Dejarlo parado durante años ya no es una decisión neutral.

• Un error común es dejar el dinero inactivo mientras la inflación reduce su valor. La inflación se define como el aumento del costo de vida, afectando todos los aspectos cotidianos.

Impacto de la inflación en ahorros

• Si se tiene 100,000 € durante 10 años con una inflación media del 3%, al final solo se tendría un poder adquisitivo equivalente a 73,000 €. Esto ilustra cómo el ahorro puede perder valor real con el tiempo.

• Es crucial proteger ese dinero; esto implica decidir qué parte será líquida y cuál podrá trabajar a largo plazo. No todo debe ser invertido sin reflexión.

Estrategias de inversión para ahorros significativos

• En escenarios donde hay un importe considerable y un horizonte temporal largo (10-18 años), no basta con proteger; es necesario hacer crecer ese capital de manera efectiva.

• Para este tipo de inversiones, se recomienda invertir entre un 30% y un 50% dependiendo del perfil financiero familiar. La coherencia en las decisiones es más importante que elegir productos específicos.

Métodos de inversión recomendados

• Se sugiere evitar invertir todo de golpe; en su lugar, realizar aportaciones periódicas ayuda a suavizar la volatilidad del mercado y construir un precio medio.

• En mercados volátiles o inciertos, tener un método estructurado suele ser más valioso que intentar predecir movimientos específicos del mercado.

Elección de instrumentos financieros

• Invertir no significa seleccionar acciones individuales; existen índices que agrupan empresas bajo reglas claras. Esto simplifica la inversión para los hijos al diversificar riesgos.

• Los índices globales como MSCI y Futsi ofrecen diferentes coberturas geográficas y sectoriales. Elegir índices amplios permite reducir dependencia de apuestas individuales en mercados específicos.

Estrategias de Inversión para el Ahorro Infantil

Diversificación y Simplicidad en la Inversión

• La inclusión de pequeñas empresas en índices como MSCI AWIMI y FUTSI Global All Cap permite una diversificación amplia, abarcando miles de empresas y decenas de países.

• Para inversiones a largo plazo, especialmente para los hijos, es crucial priorizar la diversificación y la simplicidad en lugar de intentar acertar con decisiones constantes.

• Trade Republic ofrece una cuenta remunerada al 2% sin condiciones, ideal para mantener liquidez mientras se organiza el ahorro familiar.

Impulso Infantil: Una Oportunidad para Ahorrar

• La cuenta de Trade Republic permite que familiares contribuyan al ahorro del niño bajo el control de los padres, facilitando la organización del ahorro familiar antes de realizar inversiones.

• El "impulso infantil" es un incentivo que reinvierte las comisiones de gestión en la cuenta del niño, asegurando que cada euro contribuya al futuro del menor.

Opciones de Inversión y Proceso Práctico

• Se incluyen opciones amplias como FUTSI All World o FUTSI Global All Cap dentro del impulso infantil, lo cual proporciona acceso a índices globales con gran diversidad empresarial.

• Es importante considerar si se tocará el dinero invertido; con horizontes largos y fondos amplios, no es necesario complicarse con decisiones frecuentes sobre fondos específicos.

Apertura de Cuenta para Menores

• Para abrir una cuenta para menores se requieren tres documentos: DNI del padre/madre, DNI del menor y un documento acreditativo (certificado de nacimiento o libro de familia).

• El proceso se realiza desde el móvil siguiendo pasos sencillos; es fundamental entender bien el planteamiento detrás antes de proceder a invertir.