Gastos Hormiga en Vivo 💰 Dinero Oculto para Invertir YA 🔥

¿Cómo encontrar dinero para invertir?

Introducción a la inversión

• El video promete enseñar cómo obtener dinero suficiente para invertir en instrumentos como CETES, FIBRAS o ETFs en la Bolsa Mexicana de Valores.

Gastos hormiga y su impacto

• Se menciona que los "gastos hormiga" son pequeños gastos diarios que pueden estar robando dinero sin que nos demos cuenta. La idea es cambiar un gasto por una inversión.

Interacción con la audiencia

• Se está transmitiendo en múltiples plataformas (TikTok, Instagram, Facebook y YouTube), invitando a los espectadores a participar y hacer preguntas.

Ejemplos de gastos cotidianos

• Se solicita a la audiencia que comparta cuánto han gastado desde que se despertaron, destacando cómo muchas veces no somos conscientes de nuestros gastos diarios.

Identificación de gastos ocultos

• Los "gastos hormiga" son descritos como aquellos pequeños desembolsos que parecen insignificantes pero se acumulan. Se invita a reflexionar sobre estos gastos y su impacto financiero.

¿Cómo identificar y reducir gastos hormiga?

Reflexiones sobre gastos innecesarios

• Se plantea la pregunta sobre cuántas plataformas de streaming se utilizan mensualmente, sugiriendo que muchas personas tienen más de una sin tiempo suficiente para ver todo el contenido.

• Se menciona la compra impulsiva en supermercados, donde pequeños gastos pueden acumularse y afectar el presupuesto total.

• Se discute el costo de servicios a domicilio y cómo la pereza puede llevar a gastar dinero en lugar de hacer compras cercanas.

• La importancia de revisar estados de cuenta para detectar cobros desconocidos o pequeños cargos que se ignoran por ser considerados insignificantes.

• Se cuestiona cuánto se gasta en ofertas no planificadas, como descuentos que atraen a los consumidores.

Impacto de las comisiones y pagos tardíos

• Se menciona el dolor financiero causado por comisiones por pagos tardíos en tarjetas de crédito, lo cual puede sumar considerablemente al gasto anual.

• Los participantes comparten sus experiencias con diferentes plataformas de streaming y cómo están buscando maneras de ahorrar reduciendo sus suscripciones.

• Un ejemplo personal revela un gasto significativo en un Apple Watch comprado solo porque estaba en oferta, destacando la tentación del consumo impulsivo.

• Discusión sobre las comisiones adicionales al usar tarjetas de crédito, enfatizando la necesidad de estar conscientes del impacto financiero que esto tiene.

• Reflexión sobre si realmente disfrutamos los gastos o si son simplemente hábitos automáticos; se sugiere evaluar qué gastos son necesarios.

Estrategias para mejorar la gestión financiera

• La clave está en sincerarse sobre los propios hábitos financieros y preguntarse si realmente se necesita lo que se está comprando.

• La falta de claridad en las metas financieras permite que los "gastos hormiga" dominen nuestras decisiones diarias; es crucial establecer objetivos claros para evitarlo.

• Al calcular nuestros gastos, podemos descubrir dinero disponible para inversiones o metas personales importantes que actualmente parecen inalcanzables.

• Importancia de tener metas claras al invertir; cada inversión debe alinearse con lo que queremos lograr financieramente.

• Advertencia contra invertir sin entender el riesgo asociado; es esencial conocer bien cada opción antes de comprometer fondos.

Consideraciones finales sobre inversiones

• No todas las inversiones son adecuadas para todos; hay que considerar el contexto y los objetivos personales antes de decidir dónde colocar nuestro dinero.

¿Cómo rescatar el dinero de los gastos hormiga?

Introducción a los gastos hormiga

• La presentadora menciona que hay una receta para el desastre en la gestión del dinero y propone soluciones para aprender a invertir con objetivos claros.

• Se invita a la audiencia a compartir si están interesados en ahorrar sin sufrir, mencionando ejemplos de gastos compartidos en la oficina.

Identificación de gastos hormiga

• Se discuten ejemplos de gastos comunes como café, desayunos y suscripciones digitales que pueden acumularse rápidamente.

• La presentadora advierte que no todos los pequeños gastos son negativos y plantea tres errores comunes al intentar eliminarlos.

Errores comunes al eliminar gastos hormiga

Error 1: Absolutismo

• El primer error es querer eliminar todos los gastos hormiga de golpe, lo cual puede llevar a un efecto rebote financiero similar al de las dietas restrictivas.

Error 2: Tortura

• El segundo error es el autocastigo mental; ser demasiado duro consigo mismo puede resultar en más gasto por ansiedad. Es importante cambiar hábitos sin culparse.

Error 3: Dejar el vacío

• El tercer error es no reemplazar un mal hábito con uno mejor. Por ejemplo, dejar de tomar café sin encontrar una alternativa puede llevar a recaídas en el gasto.

Reflexiones finales sobre la gestión financiera

• Se anima a la audiencia a reflexionar sobre cuáles errores han cometido al manejar sus finanzas y se sugiere registrar todos los gastos para tener claridad sobre ellos.

• La presentadora destaca que solo un 20% de las personas registran sus gastos, lo cual es crucial para identificar verdaderamente los gastos hormiga.

Reflexiones sobre Gastos y Placeres

La Naturaleza de los Gastos

• Se discute la importancia de reconocer gastos que, aunque pequeños, pueden acumularse y convertirse en "elefantes" financieros.

• Alma menciona el absolutismo como un error común en la gestión financiera, mientras que otros participantes comparten sus experiencias con gastos que consideran tortuosos o vacíos.

Estrategias para Manejar Pequeños Placeres

• Se sugiere espaciar los pequeños placeres, como el café diario, para generar ahorros sin eliminar completamente esos gustos.

• Es fundamental reflexionar sobre qué aspectos de un gasto realmente aportan felicidad y cómo estos pueden estar afectando metas financieras más grandes.

Impacto Financiero de los Hábitos Diarios

• Un análisis del costo del café diario revela que puede sumar hasta 10,800 pesos al año, lo cual podría ser redirigido hacia metas más significativas como viajes o ahorros.

• Se plantea la idea de sustituir gastos innecesarios por inversiones que generen beneficios a largo plazo.

Diferenciación entre Gastos Conscientes y Hormiga

• No todos los pequeños gastos son negativos; disfrutar un café ocasional con amigos puede ser una decisión consciente que suma a la felicidad personal.

• La clave está en planificar estos gastos dentro del presupuesto para evitar sorpresas desagradables al revisar estados de cuenta.

Educación Financiera y Límites

• Los participantes comparten experiencias sobre cómo manejar las finanzas familiares y establecer límites para evitar desequilibrios económicos.

• Se enfatiza la necesidad de equilibrar el disfrute presente con la planificación futura para mantener unas finanzas saludables.

Inversión desde Pequeñas Cantidades

• Se introduce el concepto de invertir pequeñas cantidades (como 100 pesos), desmitificando la idea de que solo personas adineradas pueden participar en inversiones.

• La conversación se orienta hacia estrategias prácticas para decidir cómo utilizar esos ahorros adicionales efectivamente.

¿Cómo empezar a invertir con poco dinero?

Opciones de inversión inicial

• Se discute la importancia del control financiero y se invita a los participantes a expresar su interés en aprender sobre estrategias de inversión.

• Se menciona la plataforma "setes directo" como una opción sin comisiones, además de las sociedades financieras populares que ofrecen tasas altas para quienes inician en inversiones.

• Se presentan las fibras (fideicomisos de inversión en bienes raíces) como una forma accesible de invertir sin necesidad de manejar propiedades físicas.

• La elección del instrumento de inversión debe basarse en metas claras; simplemente querer más dinero no es un motivo suficiente para invertir.

Estrategia y planificación financiera

• Es crucial establecer metas financieras concretas, escribirlas y asignarles un costo y fecha para guiar las decisiones de inversión adecuadas.

• Se anuncia un taller titulado "De gastar a invertir", donde se enseñarán técnicas para ahorrar y crear estrategias efectivas de inversión sin riesgos innecesarios.

Advertencias sobre inversiones

• Se advierte sobre estafas que prometen dinero rápido; enfatizando que generar riqueza requiere tiempo y consistencia en el seguimiento de una estrategia adecuada.

• El objetivo es ayudar a los participantes a alcanzar metas personales, como comprar una casa o financiar estudios, mediante inversiones bien planificadas.

Testimonios y experiencias

• Se destaca el éxito del taller anterior con 10,500 alumnos, quienes lograron resultados positivos al aplicar lo aprendido.

• La importancia de compartir experiencias reales se subraya al presentar testimonios de personas que han transformado sus finanzas gracias al curso.

Entrevista con Lucero Paniagua

• Lucero Paniagua comparte su experiencia personal sobre cómo pasó por dificultades financieras antes de asistir a los cursos, describiendo su situación inicial como muy complicada.

• Ella relata cómo comenzó su proceso hacia la estabilidad financiera conversando sobre dinero con su hermano e interesándose por libros relacionados.

¿Cómo salir de las deudas y mejorar la relación con el dinero?

Experiencias iniciales con la lectura y la educación financiera

• La persona menciona que comenzó a leer los libros del "pequeño cerdo capitalista" gracias a su hermano, lo que le permitió adquirir conocimientos sobre finanzas sin tener que comprarlos inicialmente.

Reflexiones sobre la deuda y el inicio del cambio

• Se expresa una sensación de falta de dinero y conocimiento sobre cómo empezar a manejar sus finanzas, llevando a la decisión de endeudarse más con la esperanza de aprender a salir de esa situación.

• La persona comparte su experiencia personal al ayudar a otros, lo que resultó en su propia deuda. Reconoce que es importante establecer límites en cuanto a ayudar financieramente.

Establecimiento de límites personales

• Se discute cómo decir "no" no significa ser una mala persona; cuidar de uno mismo es fundamental para poder ayudar efectivamente a los demás.

• Se reflexiona sobre el hecho de que ayudar demasiado puede llevar a perjudicar tanto al ayudador como al receptor, creando dependencia en lugar de soluciones reales.

Decisión por educación financiera

• La protagonista decidió inscribirse en un curso porque se dio cuenta de que necesitaba ayuda adicional para salir del ciclo de deuda, reconociendo su falta de conocimiento práctico.

• Expresa un deseo genuino por cambiar su situación financiera y no querer repetir errores pasados, buscando herramientas para manejar mejor su dinero.

Cambios en la percepción del dinero

• Un cambio clave fue ver el dinero como un aliado en lugar de un enemigo. Esto transformó su relación con las finanzas y le permitió tomar decisiones más informadas.

• Habla sobre cómo el interés compuesto puede ser beneficioso si se utiliza correctamente, enfatizando la importancia del manejo adecuado del dinero incluso cuando se está saldando deuda.

Inversión desde pequeños montos

• Comenzó invirtiendo cantidades pequeñas (como 100 pesos), lo cual le permitió experimentar ganancias inmediatas y motivarse para seguir aprendiendo sobre inversiones.

• Resalta que esperar tener mucho dinero antes de invertir no es una buena filosofía; cada centavo cuenta y puede generar rendimientos significativos con el tiempo.

Aprendizajes aplicables en diversas áreas

• Menciona cómo los principios aprendidos son aplicables no solo en finanzas sino también en otras áreas como viajes o emprendimientos, fomentando una mentalidad proactiva ante nuevas experiencias.

¿Cómo tomar decisiones de inversión?

La importancia del riesgo calculado

• La "prueba mínima viable" ha influido en la vida del hablante, resaltando que no todas las decisiones son irreversibles y que es crucial entender los riesgos en inversiones y finanzas.

• Se discuten diferentes niveles de riesgo en las inversiones, mencionando que después de invertir en CETES (bajo riesgo), se pasó a negocios de alto riesgo, lo cual puede ofrecer mayores rendimientos pero también conlleva más incertidumbre.

Transición hacia inversiones más arriesgadas

• El hablante comenzó invirtiendo en CETES y luego exploró FIPOs antes de aventurarse en la bolsa. Expresa su deseo de invertir directamente en un negocio.

• A través de "Retos Financieros", el hablante conoció a personas clave como Rita y Adri, quienes influyeron positivamente en su camino hacia la inversión.

Confianza y colaboración

• El hablante visitó el laboratorio de Adri para conocer sus productos, lo que fortaleció su confianza al momento de decidir invertir.

• Se menciona una asociación con Adri para desarrollar nuevos productos, destacando la importancia de confiar en las personas con las que se invierte.

Evolución financiera personal

• Se reflexiona sobre cómo el orden financiero logrado a través del registro de gastos y negociación de deudas ha transformado la situación económica del hablante.

• El hablante negoció una quita con el banco para saldar sus deudas, mostrando un enfoque proactivo ante sus problemas financieros.

Metas personales y familiares

• Las metas financieras se dividen entre aquellas que brindan paz mental (como tener un fondo para emergencias) y aquellas relacionadas con la familia.

• Se destaca la importancia del ahorro para visitar a familiares lejanos, reflejando cómo las prioridades personales influyen en las decisiones financieras.

Celebraciones significativas

• Un viaje internacional fue planeado como celebración por los 40 años de una amiga. Esto muestra cómo se pueden combinar ahorros e inversiones para disfrutar experiencias significativas.

• La planificación del viaje incluyó estrategias económicas como dividir gastos y aprovechar tours gratuitos, evidenciando un enfoque consciente hacia el gasto.

¿Cómo tomar decisiones financieras que impacten tu vida?

La importancia de las recomendaciones locales

• Se discute la relevancia de pedir recomendaciones sobre lugares para comer y actividades en Cartagena, lo que refleja la necesidad de una buena organización al viajar.

Decisiones financieras y momentos clave

• Las decisiones financieras han permitido a la persona hablar sobre su boda y otros momentos importantes, destacando cómo una buena organización puede cambiar vidas.

Independencia financiera como base de la libertad

• La independencia financiera es crucial para poder salir de relaciones o trabajos que no aportan felicidad. Esto resalta la importancia del bienestar personal en el contexto financiero.

Crecimiento profesional y oportunidades

• Se menciona el deseo de alcanzar un trabajo ideal sin desesperación por los trámites burocráticos, enfatizando que las oportunidades deben ser aprovechadas sin presión excesiva.

Inspiración y logros personales

• Se celebra el crecimiento personal y profesional, donde se destaca cómo pasar de un trabajo limitado a múltiples fuentes de ingresos e inversiones. Esto muestra un cambio significativo en la vida laboral.

¿Por qué invertir en educación financiera?

La invitación a participar en talleres

• Se anima a las personas a participar en talleres sobre finanzas e inversiones, resaltando que todos pueden beneficiarse al aprender más sobre su relación con el dinero.

Cambios en la mentalidad hacia el dinero

• Es importante reconocer que cambiar nuestra forma de pensar acerca del dinero puede llevar tiempo, pero es esencial para lograr metas financieras.

Reconocimiento del esfuerzo personal

• Se felicita a Lucero por sus logros financieros, subrayando que incluso aquellos con habilidades brillantes pueden necesitar apoyo adicional para manejar sus finanzas adecuadamente.

¿Cuánto tiempo se necesita para liquidar deudas?

Experiencia personal con las tarjetas de crédito

• Lucero comparte su experiencia positiva al liquidar sus deudas rápidamente, indicando que tomó menos de seis meses para estar libre de ellas. Esto motiva a otros a actuar frente a sus propias obligaciones financieras.

Inspiración compartida entre compañeros

• Los compañeros expresan admiración por los logros financieros alcanzados por Lucero, lo cual inspira confianza y motivación entre quienes están escuchando.

La ruta hacia la libertad financiera

Inversión inicial y herramientas necesarias

• Se enfatiza que Lucero no heredó riqueza ni ganó la lotería; comenzó invirtiendo en sí misma. Este enfoque práctico es fundamental para mejorar su situación financiera.

Talleres como recurso educativo

• Se invita nuevamente al taller "Gastar e Invertir", donde se enseñará cómo organizar finanzas personales y detectar fugas económicas. Este tipo de educación es vital para alcanzar una mayor libertad económica.

¿Cómo construir una estrategia de inversión efectiva?

Importancia de la estrategia de inversión

• Es fundamental alinear tus objetivos y perfil con tu estrategia de inversión, ya que no todas las inversiones son adecuadas para todos.

• El interés compuesto es un concepto clave en la inversión; se debe aprender a utilizarlo a favor, especialmente en el contexto bancario.

Taller "Gastar a Invertir: La Ruta de la Riqueza"

• Se invita a los participantes a inscribirse en un taller que comienza el 23 de febrero, enfatizando que cada gran inversionista comenzó invirtiendo en sí mismo.

• El costo del taller es accesible (227 pesos), y se ofrece en formato 100% online con sesiones en vivo.

Detalles del taller

• Las clases se llevarán a cabo durante varios días, comenzando el lunes 23 de febrero. Se proporcionará acceso a grabaciones por 30 días para facilitar el aprendizaje.

• Hasta ahora, más de 4300 personas se han inscrito, aprovechando precios especiales antes del aumento programado.

Incentivos para la inscripción

• Se menciona que las fases del taller sirven como incentivos para motivar la acción inmediata y evitar procrastinación financiera.

• La primera clase está programada para el 23 de febrero; se anima a los participantes a asistir en vivo para maximizar su experiencia.

Preguntas frecuentes sobre inversiones

• Se discuten temas como la seguridad de las OFIPOS (Sociedades Financieras Populares), destacando la importancia de verificar su regulación ante CONDUCEF.

• Los participantes también pueden preguntar sobre cómo manejar presupuestos con ingresos variables y estrategias para mejorar sus finanzas personales.

¿Cómo gestionar tus gastos y ahorros?

Estrategias para el manejo de gastos

• Para establecer un presupuesto efectivo, es crucial revisar los ingresos del año anterior, calcular un promedio y reducirlo en un porcentaje que permita vivir con menos. Los gastos fijos deben basarse en este nuevo promedio.

• Se sugiere utilizar un formato de seguimiento de ingresos variables donde se registren los ingresos y gastos mensuales, lo que ayuda a identificar áreas donde se pueden realizar ajustes.

Ahorros e impuestos

• Es importante entender que el SAT cobra impuestos sobre las ganancias, incluso si ya han sido gravadas anteriormente. Esto incluye IVA sobre servicios bancarios.

• La inflación suele ser más perjudicial que los impuestos aplicados a las ganancias; por lo tanto, es esencial considerar cómo la pérdida de valor del dinero afecta los ahorros.

Inversiones y riesgos

• Si tienes miedo a invertir, no es necesario hacerlo exclusivamente a través del banco. Existen opciones de bajo riesgo que se discutirán en el taller.

• Al transferir fondos a inversiones bancarias, es recomendable investigar las tasas anuales ofrecidas para evitar comisiones altas o rendimientos bajos.

Opciones de inversión

• Se aconseja no invertir a través del banco si te piden un mínimo alto; mejor hacerlo directamente con CETES para evitar comisiones innecesarias.

• La sesión sobre interés compuesto será útil para aquellos interesados en maximizar sus rendimientos mediante estrategias adecuadas.

Preparación para el retiro

• Aunque estés cerca del retiro, siempre hay opciones disponibles para mejorar tu situación financiera. Considera modalidades como la 10 o 40 para complementar tu pensión.

• Es arriesgado emprender con dinero destinado al retiro sin experiencia previa; se recomienda proceder con cautela y explorar alternativas más seguras antes de tomar decisiones financieras significativas.

¿Cómo hacer pequeñas pruebas en inversiones?

Importancia de la educación financiera

• Es crucial aprender sobre inversiones para evitar riesgos innecesarios que puedan comprometer el patrimonio acumulado a lo largo de los años.

• Para quienes están cerca de jubilarse, es esencial adquirir conocimientos básicos sobre inversiones para tomar decisiones informadas respecto a su dinero.

Estrategias de inversión

• Se debe considerar cómo invertir el dinero ahorrado, buscando un equilibrio entre diferentes niveles de riesgo, especialmente en etapas cercanas al retiro.

• Existen instrumentos accesibles como NAFTCK, que permite invertir en las empresas más grandes de la bolsa mexicana con una pequeña cantidad (71 pesos).

Experiencias y aprendizajes

• La comunidad del curso ha facilitado conexiones entre participantes para realizar inversiones conjuntas, destacando la importancia de generar confianza.

• Los resultados financieros mejoran con el tiempo; el conocimiento adquirido se traduce en mejores oportunidades y experiencias positivas en el manejo del dinero.

Diversificación y riesgos en inversiones inmobiliarias

Riesgos asociados a las inversiones

• Es fundamental diversificar las inversiones para no concentrar todos los recursos en un solo tipo. Esto ayuda a mitigar pérdidas potenciales.

• Las complicaciones pueden surgir al invertir en bienes raíces si no se verifica adecuadamente la titularidad o si se compran derechos litigiosos sin asesoría adecuada.

Recursos adicionales

• Se recomienda escuchar el audiolibro "Finanzas para la vida adulta", específicamente el capítulo 12 sobre bienes raíces, para obtener información legal relevante antes de realizar este tipo de inversiones.

Aspectos fiscales al invertir

Declaración ante el SAT

• Si tus ingresos por inversión son menores a 100,000 pesos anuales, puedes incluirlos directamente en tu declaración anual sin necesidad de contador.

• Las retenciones fiscales se aplican automáticamente según los instrumentos utilizados; es importante estar informado sobre estos procesos para evitar sorpresas al declarar impuestos.

¿Cómo gestionar tus finanzas personales?

Importancia de la planificación fiscal

• No es necesario tener un contador para realizar trámites fiscales; se puede acudir a la Procuraduría de la Defensa del Contribuyente o al SAT para recibir apoyo.

• La situación fiscal no cambia significativamente dependiendo del monto, especialmente en instrumentos de deuda.

Estrategias para el ahorro y la inversión

• Es recomendable cancelar tarjetas de crédito solo después de liquidarlas, manteniendo al menos una para el historial crediticio.

• Se puede ahorrar a corto plazo en cuentas FORE, pero la disponibilidad del dinero varía según cada fondo. Para necesidades inmediatas, se sugiere buscar otros instrumentos como FIPOs o SETEs.

Talleres y educación financiera

• El taller abordará barreras psicológicas que impiden organizar las finanzas y ofrecerá un test sobre el estado financiero personal.

• Se enseñarán principios básicos de inversión, incluyendo diferencias entre SETEs, criptomonedas y bolsa.

Interés compuesto y metas financieras

• Se explicará cómo funciona el interés compuesto en inversiones y su impacto positivo o negativo.

• Habrá casos de estudio sobre cómo cumplir metas financieras que parecen imposibles.

Acciones concretas hacia el futuro financiero

• Es crucial actuar ahora; lo que se haga hoy beneficiará a tu futuro financiero en 3, 5 o incluso 6 meses.

• Las personas deben dejar de pensar en lo que no hicieron y enfocarse en construir desde donde están actualmente.

Inversión accesible para todos

• El curso está diseñado para enseñar a invertir desde cantidades pequeñas (100 pesos), facilitando el acceso a diferentes instrumentos financieros.

• Compartir experiencias personales sobre cómo empezar con inversiones pequeñas ha permitido alcanzar metas significativas sin ser un obstáculo económico.

¿Cómo acelerar tus metas financieras?

Importancia de las inversiones

• Las inversiones permiten que el esfuerzo personal se multiplique, haciendo que tanto el trabajo como el dinero contribuyan a alcanzar objetivos financieros.

• Se menciona un curso recomendado por Marta de baile, destacando la urgencia de inscribirse antes de que suba el precio.

Detalles del curso

• El curso comenzará el 23 de febrero a las 7 PM, y los inscritos recibirán información previa para familiarizarse con los contenidos.

• Se aborda la preocupación sobre ingresos no fijos, indicando que esto puede ser una razón adicional para invertir en educación financiera.

Preguntas y respuestas

• Se agradece a los seguidores en Instagram y TikTok por su paciencia durante la transmisión.

• Participantes expresan entusiasmo por aprender a invertir; se anima a ver testimonios de quienes ya tomaron el curso.

Estrategias de inversión

• Se aconseja evaluar si firmar un PPR (Plan Personal de Retiro) es adecuado antes del curso.

• La recomendación sobre Afores depende del objetivo financiero y la edad del interesado; se enfatiza la importancia de diversificar inversiones.

Testimonios sobre el taller

• Un testimonio destaca cómo el taller ayuda a identificar la situación financiera actual y proporciona herramientas básicas para mejorarla.

• Otro participante menciona que nunca es tarde para arreglar problemas financieros y resalta la importancia del compromiso personal para alcanzar metas.