Les Crises bancaires | Banque de France
Les crises bancaires Understanding Banking Crises
Caractéristiques des crises bancaires
- Les crises bancaires se manifestent par des difficultés financières majeures, pouvant mener à la faillite d'une ou plusieurs banques.
- Ces crises peuvent être causées par des crédits non remboursés ou des pertes sur les marchés financiers, souvent en combinaison.
- Un exemple marquant est la crise des subprimes de 2008, qui a débuté avec une crise immobilière.
Évolution vers une crise mondiale
- La titrisation a joué un rôle clé dans la dissémination des crédits immobiliers à travers le secteur financier, transformant une crise locale en une crise mondiale.
Mécanisme d'une crise bancaire
- Lorsqu'une banque subit des pertes, elle utilise ses fonds propres pour compenser. Cela entraîne une perte de confiance parmi les autres banques et sur les marchés.
- La panique peut provoquer un retrait massif de dépôts par les clients, aggravant ainsi l'insuffisance de liquidité et empêchant la banque d'honorer ses engagements.
Interconnexion entre banques
- Les banques sont interconnectées; une faillite peut entraîner un effet domino affectant d'autres institutions financières.
- Les transactions quotidiennes entre banques (comme le paiement d'un client à un vendeur dans une autre banque) augmentent cette vulnérabilité.
Réglementation pour prévenir les crises
- Pour éviter ces crises et leur propagation, des réglementations spécifiques ont été mises en place au XXe siècle, renforcées après 2008.
- Les autorités exigent désormais que les banques obtiennent un agrément et respectent certaines règles prudentielles.
Mécanismes de résolution bancaire
- Des mécanismes comme le mécanisme de résolution unique dans la zone euro permettent aux banques en difficulté de continuer leurs activités sans pénaliser les déposants ni utiliser des fonds publics.
Protection des dépôts clients
- Des dispositifs financés par le secteur bancaire existent pour protéger les dépôts en cas de défaillance d'une banque.
- Depuis la crise des subprimes, il y a eu une amélioration significative dans la gestion et la limitation de l'impact des crises bancaires.