Aline Fares - Chroniques d'une ex-banquière

Introduction

Cette réunion a lieu chez Dexia, début octobre 2008, après que la banque a failli faire faillite. Les équipes de data management et de contrôle de gestion ont produit des résultats dans un temps record. La direction générale souhaite avoir une vue sur l'état de l'évolution du fonds de commerce.

Remerciements

Le président remercie les équipes pour leur travail exceptionnel malgré les circonstances difficiles.

Objectifs

Il est important d'avoir un niveau de reporting fréquent et détaillé pour maintenir le comité de direction informé sur l'évolution du fonds de commerce.

Présentation des résultats

Les différents responsables d'entités passent en revue les différentes données consolidées au niveau du groupe.

Fonds de commerce

• Le graphique montre que la tension est la plus forte au Luxembourg.

• Les actifs sont fortement sous pression à cause de la retenue à la source et des négociations européennes sur l'échange automatique d'informations.

• Les retraits d'actifs depuis la crise se sont accélérés malgré les injections de capitaux publics.

• Les ordres d'achat et vente génèrent énormément de revenus en commission.

Évolutions d'effectifs

• Le bilan est plutôt favorable par rapport aux objectifs.

• Trois départs probables en retraite anticipée ne sont pas comptabilisés.

Pression sur les effectifs

• La direction générale risque d'exercer une pression sur les effectifs dans les mois à venir.

• Décision de geler les recrutements pour l'instant.

Conclusion

La réunion se termine.

Les finances publiques et les banques actionnariales

Dans cette section, le conférencier explique que les grandes banques européennes, y compris Dexia, sont des banques actionnariales. Cela signifie qu'elles sont détenues par des actionnaires qui nomment un conseil d'administration pour représenter leurs intérêts. Le conseil d'administration supervise ensuite un comité de direction qui a pour mission de diffuser les objectifs des actionnaires dans toute l'organisation. L'objectif principal est de maximiser le profit généré par la banque.

Banques Actionnariales

• Les grandes banques européennes comme Dexia sont des banques actionnariales.

• Les banques actionnariales sont détenues par des actionnaires qui nomment un conseil d'administration pour représenter leurs intérêts.

• Le conseil d'administration supervise un comité de direction qui a pour mission de diffuser les objectifs des actionnaires dans toute l'organisation.

• L'objectif principal est de maximiser le profit généré par la banque en maximisant les revenus et en minimisant les coûts.

Maintien de l'inauguration de la filiale monégasque

Dans cette section, le conférencier annonce que malgré les circonstances actuelles, le comité de direction a décidé de maintenir la soirée inaugurale de la filiale monégasque. Cette décision est considérée comme une bonne nouvelle à la fois pour les clients et pour les équipes internes.

Maintien de l'inauguration de la filiale monégasque

• Le comité de direction a décidé de maintenir la soirée inaugurale de la filiale monégasque malgré les circonstances actuelles.

• Cette décision est considérée comme une bonne nouvelle à la fois pour les clients et pour les équipes internes.

Le choix du costume

Dans cette section, l'oratrice parle de son expérience à la banque Dexia et explique pourquoi elle a choisi un certain costume pour travailler.

Le choix du costume

• L'oratrice travaillait à la direction de Dexia à Bruxelles.

• Elle explique que son costume préféré était celui qui ressemblait le plus à un costume d'homme car cela lui permettait de passer incognito dans un milieu très masculin.

• Elle raconte qu'elle n'avait pas pensé à acheter un costume quand elle a commencé à travailler à la banque, mais qu'un incident s'est produit au début de son travail.

• Son supérieur hiérarchique lui a demandé si elle avait une préférence pour une cravate, ce qui l'a amenée à réfléchir sur sa tenue vestimentaire.

• Elle explique qu'elle a refusé d'assister à une réunion importante parce qu'elle ne se sentait pas habillée convenablement.

• Son supérieur lui conseille alors de porter des costumes plus formels pour éviter ce genre de situation.

Voyage professionnel

Dans cette section, l'oratrice parle d'un voyage professionnel qu'elle a effectué avec un directeur de la banque Dexia.

Voyage professionnel

• L'oratrice raconte comment elle est allée en hélicoptère avec un directeur de la banque jusqu'à Monaco pour assister à une soirée inaugurale de la filiale de Dexia.

• Elle décrit le paysage magnifique qu'elle a vu lorsqu'elle est passée en hélicoptère sur la côte entre Nice et Monaco.

• Elle explique que la soirée s'est déroulée dans un superbe hôtel monégasque, l'hôtel de Paris, où elle a dîné avec des clients potentiels et des officiels.

• L'oratrice mentionne qu'elle a été assise à côté d'un conseiller du prince pour faire la conversation.

• La soirée s'est bien passée et l'oratrice est rentrée à Bruxelles le lendemain.

Retour au travail

Dans cette section, l'oratrice parle de son retour au travail après son voyage professionnel.

Retour au travail

• L'oratrice raconte comment elle est retournée travailler à la tour Dexia à Bruxelles après son voyage professionnel.

• Elle décrit brièvement l'ambiance minérale qui règne dans la tour.

Arrivée au bureau

La narratrice décrit son arrivée au bureau et sa rencontre avec son boss.

Rencontre avec le boss

• La narratrice rend compte de sa mission à l'étranger à son boss, mais celui-ci a l'air déprimé.

• Son boss est déprimé car il a vu une citation en néerlandais sur son bureau qui dit que la banque avait été prise la main dans le pot de nutella.

• La narratrice réalise que quelque chose a fondamentalement changé dans la banque et qu'elle ne peut plus continuer ses petites affaires à l'abri des regards.

Développement durable

La narratrice parle de son travail sur les sujets liés au développement durable dans la banque.

Travail sur le développement durable

• Le boss de la narratrice lui permet de travailler sur des sujets liés au développement durable.

• Cependant, après quelques mois, elle se rend compte que malgré les efforts pour promouvoir le développement durable, quelque chose coince encore.

• Lors d'une réunion organisée par un nouveau directeur parachuté à la tête de Dexia, la narratrice pose une question concernant les opportunités de développement futur pour Dexia en tant que banque du développement durable.

Changer de carrière

Dans cette section, la narratrice parle de son expérience de travail dans une banque et comment elle a décidé de changer de carrière.

Décision difficile

• La narratrice savait qu'il était temps pour elle de partir après avoir travaillé pendant plusieurs années dans une banque.

• Elle a trouvé difficile de quitter le confort matériel et l'entourage qui étaient fiers d'elle.

• Elle ne savait pas où aller ensuite, mais elle ne voulait plus travailler dans une autre banque.

Trouver sa porte de sortie

• Un ami lui a parlé d'une association appelée Fine Swatch qui l'a intéressée.

• Après son congé maternité, elle a décidé que c'était là-bas qu'elle irait travailler.

• Elle a préparé sa lettre de motivation pour postuler à un poste chez Fine Swatch.

Réaliser ses motivations

• La narratrice avait cru qu'elle pourrait changer les choses depuis l'intérieur en promouvant le développement durable, mais cela n'a pas fonctionné.

• Elle a cherché à rejoindre des groupes militants après avoir quitté son emploi à la banque.

Conclusion

Dans cette section, la narratrice parle brièvement de ce qu'elle a fait après avoir quitté son emploi à la banque.

• La première chose que la narratrice a faite après avoir quitté son emploi à la banque était de chercher à rejoindre des groupes militants.

Rejoindre le CADTM

Aline explique comment elle a rejoint le CADTM après avoir été touchée par les sauvetages bancaires et la dette illégitime.

Recherche d'un contact à Bruxelles

• Aline a cherché un contact à Bruxelles sur le site internet du CADTM.

• Elle a écrit à une certaine Christine pour exprimer son désir de participer au travail de l'organisation.

Invitation à la réunion locale du CADTM

• Christine a répondu quelques heures plus tard en invitant Aline à la prochaine réunion de la locale du CADTM qui se tiendra dans une dizaine de jours.

• Aline s'est rendue à cette réunion où elle a rencontré une dizaine de personnes discutant de la dette publique et de la crise financière.

Mission confiée par le CADTM

• À l'issue de cette réunion, le groupe local du CADTM a confié une mission à Aline pour expliquer ce qu'est une banque.

• Aline avait commencé par faire un PowerPoint mais finalement utilisé des jetons de poker pour expliquer que les banques créent de l'argent chaque fois qu'elles octroient des crédits.

Comprendre l'essence d'une banque

Aline explique comment elle a découvert l'essence d'une banque en faisant sa petite recherche.

Une entreprise qui crée de l'argent

• Aline explique que les banques sont des entreprises qui créent de l'argent chaque fois qu'elles octroient des crédits.

• Les banques ont un pouvoir énorme de s'endetter dans des proportions hallucinantes pour mettre de l'argent en circulation et décider qui en aura et qui n'en aura pas.

Une banque, c'est un bilan

• Aline explique que les banques ne se résument pas à un compte de résultat ou à un PNL, mais plutôt à un bilan.

• Les banques ont le pouvoir d'accorder des crédits pour financer différents projets.

Risques pour la banque

• Les créations d'entreprises comportent beaucoup de risques pour la banque, mais après analyse du dossier, elles peuvent être acceptées.

Le pouvoir des banques

Dans cette section, le narrateur parle de son expérience professionnelle dans une ONG nouvellement créée qui agit comme un lobby citoyen à Bruxelles. Il explique comment il a été convaincu que pour changer les banques, il fallait changer le cadre dans lequel elles opéraient et imposer des changements par les règles.

Travailler dans une ONG lobbyiste

• Le narrateur a travaillé pour Fine Soc, une ONG nouvellement créée qui agit comme un lobby citoyen à Bruxelles.

• Le narrateur explique que les banques ont beaucoup de pouvoir et qu'il est difficile d'expliquer aux actionnaires la nécessité d'éponger les pertes.

• Les banques ont le pouvoir de décider qui aura de l'argent et qui n'en aura pas, ainsi que quels projets vont voir le jour ou non.

La séparation des activités bancaires

• Le narrateur explique que pour changer les banques, il faut changer le cadre dans lequel elles opèrent et imposer des changements par les règles.

• À l'automne 2012, la séparation des activités bancaires était un sujet important à Bruxelles. Un groupe d'experts avait travaillé sur ce sujet pendant plusieurs mois et avait sorti un rapport en faveur d'une séparation relativement ambitieuse des activités bancaires.

• Les grosses banques combinent deux grands types d'activités : les activités commerciales (dépôts, crédits, systèmes de paiement) et les activités sur les marchés financiers. L'enjeu est de séparer ces deux types d'activités.

Les banques et le pouvoir

• Le narrateur explique que les banques ont beaucoup de pouvoir et qu'il est difficile de changer les choses de l'intérieur.

• Les banques travaillent avec des lobbyistes pour convaincre les parlementaires et autres personnes influentes du bien-fondé de leurs positions.

• La séparation des activités bancaires était un sujet important lors des élections européennes en 2012.

Conclusion

• Le narrateur a été convaincu que pour changer les banques, il fallait changer le cadre dans lequel elles opéraient et imposer des changements par les règles.

Activités sur les marchés financiers

Dans cette section, l'orateur explique les activités de la banque sur les marchés financiers et qui détient la dette.

Qui détient la dette de la banque?

• La banque est prêtée par d'autres banques, des fonds de pension, des sociétés d'assurances, des hedge funds et d'autres types de fonds.

Comment fonctionnent les activités sur les marchés financiers?

• Les activités sur les marchés financiers sont volatiles et suivent le rythme de production humaine. Les pertes peuvent être importantes même si elles ne représentent qu'une petite partie du total.

• En cas de pertes, ce ne sont pas les épargnants qui sont touchés mais plutôt les actionnaires qui prennent des profits mais aussi des pertes. Cependant, le problème est que si ces pertes affectent le capital de la banque et que celui-ci est insuffisant (ce qui est souvent le cas), cela peut entraîner une faillite rapide.

Objectif de la séparation des activités bancaires

• L'objectif principal de la séparation des activités bancaires est d'éviter que l'ensemble de l'entreprise soit en danger en raison d'une seule entité en difficulté.

• La proposition française pour séparer et réguler les activités bancaires a été présentée en 2012 par Pierre Moscovici. Elle interdit aux établissements de crédit d'effectuer des activités spéculatives et de négociation sur instruments financiers, sauf par l'intermédiaire de filiales dédiées.

Les raisons pour lesquelles la loi de séparation bancaire n'a pas été adoptée

Dans cette section, l'intervenant explique pourquoi la loi de séparation bancaire n'a pas été adoptée malgré les risques que représentent les grandes banques universelles.

Les raisons pour lesquelles les banques ont gagné

• Les banques ont gagné car elles ont bénéficié d'une subvention implicite pour leur activité.

• Le projet européen de loi de séparation bancaire a été enterré par la commission européenne dans le silence le plus absolu.

• Le montant de cette subvention est au moins égal aux profits générés par ces banques.

Pourquoi les banques se sont battues contre la loi

Dans cette section, l'intervenant explique pourquoi les banques se sont battues contre la loi de séparation bancaire.

La raison principale

• La raison principale est que les grandes banques universelles bénéficient d'une subvention implicite pour leur activité.

Le problème avec le processus législatif européen

Dans cette section, l'intervenant explique le problème avec le processus législatif européen et comment cela a affecté l'adoption de la loi de séparation bancaire.

Le problème avec le processus législatif européen

• Les lois sont vraiment faites pour une participation experte.

• La commission attend des voix expertes, qui sont les banques, celles qui savent ce qu'elles font.

• Les consultations publiques ne sont pas accessibles à tous et il faut parfaitement maîtriser l'anglais et le langage financier.

Les experts et les lobbys financiers

Dans cette section, l'intervenant parle de la composition des groupes d'experts qui travaillent sur la réglementation financière en Europe. Il mentionne également le rôle des lobbys financiers dans ce processus.

Composition des groupes d'experts

• Les groupes d'experts sont fournis par des associations, syndicats et groupes de recherche.

• Le Parlement européen fait également appel à des experts, mais cela reste limité.

• Le comité qui travaille sur les réglementations financières est composé de quelques dizaines de personnes seulement.

Rôle des lobbys financiers

• Corporate Europe Observatory a publié un rapport montrant qu'il y a 1700 lobbyistes en équivalent temps plein qui travaillent pour les intérêts financiers à Bruxelles.

• Les médias généralistes ne s'intéressent pas beaucoup aux sujets liés aux banques et à la finance.

• La bataille pour la réglementation financière se joue entre un petit groupe d'experts et les lobbys financiers.

L'importance de discuter de la finance et des banques

Dans cette section, l'intervenant explique pourquoi il est important que tout le monde discute du sujet de la finance et des banques.

Importance du sujet

• Les crises financières coûtent des fortunes à l'ensemble de la population.

• Les banques et la finance ont un pouvoir énorme pour définir la façon dont va se dessiner notre société.

• Les décisions prises par les banques et la finance façonnent le monde dans lequel on vit.

Difficulté à discuter du sujet

• La stratégie la plus communément admise sur les banques et la finance est d'éviter le sujet.

• Les crises financières ont entraîné une politique d'austérité et des augmentations de la dette publique, ainsi qu'un appauvrissement dans beaucoup de pays d'Europe.

• Le sujet concerne tout le monde, mais il est souvent évité car considéré comme complexe ou ennuyeux.

Les conséquences de la crise

En 2011, les conséquences de la crise financière commencent à se faire sentir avec une augmentation du chômage, des faillites d'entreprises et une demande accrue de dette sociale. En 2014, lors des élections européennes, l'accent est mis sur la recherche d'argent pour financer divers projets.

Changement de rapport de force

• En 2008, les États étaient encore debout et la finance était plutôt à genoux. Cependant, en 2014 le rapport de force avait complètement changé.

• L'état était à terre avec leurs finances complètement à sec et la finance pouvait dicter ses règles.

Le fonctionnement du système financier

• L'augmentation des inégalités est due au fonctionnement actuel du système financier qui repose sur un surplus d'argent dans le monde.

• Quand on place ou investit son argent dans une banque, on achète des titres financiers qui sont fabriqués avec des promesses de remboursement de dettes ou des parts d'entreprise.

• Ces titres financiers sont ensuite vendus pour générer un profit suffisant pour payer des dividendes aux investisseurs.

La recherche d'argent

• En 2014, il y avait une grande demande pour financer l'emploi, les PME, les infrastructures, la transition énergétique et l'aide au développement.

• Les entités qui ont de l'argent sont les finances, les gros fonds d'investissement, les banques et les personnes fortunées.

• Pour donner des débouchés à tout cet argent, on va faire des titres financiers avec du logement par exemple en prenant des immeubles même du logement social.

Les politiques face à la crise

En 2011, les politiques commencent à prendre des initiatives pour résoudre les conséquences de la crise. Cependant, en 2014 lors des élections européennes, l'accent est mis sur la recherche d'argent pour financer divers projets.

Les conséquences de la crise

• En 2011, on commence à avoir sérieusement les conséquences de la crise : perte d'emploi, chômage et faillites d'entreprises.

• En 2014 lors des élections européennes, on cherchait de l'argent pour financer divers projets car il n'y avait plus assez dans les caisses publiques.

La recherche d'argent

• On cherchait de l'argent pour financer l'emploi, les PME, les infrastructures, la transition énergétique et l'aide au développement.

• Les entités qui ont de l'argent sont les finances, les gros fonds d'investissement, les banques et les personnes fortunées.

La financiarisation de tout

Dans cette section, l'intervenante parle de la privatisation de certaines choses comme l'eau, les forêts et même les universités pour générer des titres financiers. Elle souligne également que le système de pension est en train de passer d'un système par répartition à un système par capitalisation.

Privatisation de l'eau, des forêts et des universités

• Les logements sociaux et les pauvres sont considérés comme rentables grâce aux micro-crédits.

• Les entreprises qui exploitent et distribuent l'eau peuvent être privatisées pour générer des titres financiers.

• Des universités se financent également par des obligations.

• Les forêts peuvent être utilisées pour la compensation carbone à travers la génération de titres financiers.

Système de pension

• Le système de pension passe d'un système par répartition à un système par capitalisation.

• L'argent accumulé dans ce nouveau système est investi dans des entreprises qui génèrent beaucoup d'argent.

Devenir militante

Dans cette section, l'intervenante explique pourquoi elle a décidé de quitter son travail dans le monde financier pour se consacrer au militantisme. Elle souligne également que le monde financier est lié à tous les problèmes actuels tels que la difficulté à trouver du logement ou du travail ainsi que la destruction environnementale.

Quitter le monde financier pour devenir militante

• L'intervenante a quitté son travail dans le monde financier pour se consacrer au militantisme.

• Elle pense que le monde financier est lié à tous les problèmes actuels tels que la difficulté à trouver du logement ou du travail ainsi que la destruction environnementale.

Difficultés du militantisme

• Le militantisme peut être difficile car il y a souvent peu de personnes impliquées et peu d'impact visible.

• Malgré cela, l'intervenante pense qu'il est important de continuer à militer pour changer le système financier.

Pourquoi ça ne marche pas ?

Dans cette section, l'intervenante se demande pourquoi il est si difficile de convaincre les gens de la nécessité de changer le système financier.

Difficulté à convaincre

• L'intervenante se demande pourquoi il est si difficile de convaincre les gens de la nécessité de changer le système financier.

Le pouvoir symbolique, institutionnel et les lois

Dans cette section, le narrateur évoque les différents obstacles qui empêchent d'agir sur la question des crédits abusifs. Il identifie quatre murs qui nous empêchent d'agir : le pouvoir symbolique, institutionnel, nos petites complicités et les lois.

Les quatre murs qui nous empêchent d'agir

• Le premier mur est le pouvoir symbolique représenté par les tours, les costards et le discours compliqué.

• Le deuxième mur est le pouvoir institutionnel représenté par les institutions qui ne sont pas conçues pour une participation populaire.

• Le troisième mur est nos petites complicités puisque bien malgré nous nous sommes intéressés à cette affaire.

• Le quatrième mur est l'état, la justice, la police et la prison. Quand on commence à se frotter à tout ça au cœur de la machine en fait c'est jamais très très long alors on est obligé d'oser l'illégalité et la désobéissance.

La peur de l'inconnu

• La peur de l'inconnu représente un gouffre devant nous. C'est la peur de l'inconnu qu'est-ce qu'on fait le jour où tout ça s'écroule ou disparaît ? Est-ce qu'on a pris le temps d'imaginer à quoi ressemble notre monde sans tout ça ? Est-ce qu'on a pris de temps d'imaginer un monde où on arrête de tout mesurer la moindre performance ?

Propositions pour sortir de l'emprise financière

Dans cette section, l'orateur propose des idées pour sortir de l'emprise financière et stimuler l'imagination collective.

Rituel de désenvoûtement de la finance

• L'orateur a lancé un rituel de désenvoûtement de la finance avec une bande d'artistes.

• Le rituel symbolise le pouvoir financier et toute la logique financière qui s'applique à tout et n'importe quoi.

• Après une grande transe collective, les participants coupent symboliquement tout ce que cela prend dans leur vie et leur imagination.

• Les séances collectives comme celle-ci peuvent être bénéfiques dans beaucoup de milieux associatifs.

Pouvoir symbolique

• Alain Deneault, un philosophe québécois, a déclaré que le jour où nous rirons des discours des patrons de banques centrales et autres dirigeants financiers sera le jour où nous aurons compris que c'est un mythe énorme.

• Les Yes Men sont deux activistes américains qui ont mené une action contre Dow Chemical en se faisant passer pour des porte-parole du groupe. Ils ont annoncé publiquement que Dow Chemical allait indemniser les familles touchées par la catastrophe chimique de Bhopal à hauteur du prix qu'ils avaient payé pour acquérir l'usine responsable. Cette action a montré le pouvoir symbolique.

Représentants politiques

• Les représentants politiques devraient mieux représenter les citoyens. L'orateur propose une liste d'organisations qui font du travail de lobbying pour améliorer la situation.

La transcription ne fournit pas de timestamps pour chaque idée proposée, mais j'ai essayé de les associer aux moments pertinents dans la vidéo en utilisant les timestamps fournis.

Besoin de pression sur les élus

Dans cette section, l'orateur parle de la nécessité d'exercer une pression sur les élus pour qu'ils prennent en compte les préoccupations des citoyens. Il évoque également une campagne menée en Belgique pour empêcher la vente d'une banque publique à des investisseurs privés.

Pression sur les élus

• Les citoyens doivent exercer une pression sur leurs élus pour qu'ils prennent en compte leurs préoccupations.

• Une campagne a été menée en Belgique pour empêcher la vente d'une banque publique à des investisseurs privés.

Alternatives aux banques traditionnelles

Dans cette section, l'orateur discute des alternatives aux banques traditionnelles et encourage les gens à se renseigner sur ces options. Il mentionne également plusieurs organisations qui fournissent des informations utiles.

Alternatives aux banques traditionnelles

• Les gens devraient envisager de changer de banque s'ils ne sont pas satisfaits de leur institution actuelle.

• Des rapports publiés par diverses organisations peuvent aider les gens à prendre une décision éclairée quant au choix d'une nouvelle banque.

Solutions et collectifs

Dans cette section, l'orateur souligne l'importance de rejoindre des collectifs et des organisations qui travaillent pour le bien commun. Il mentionne également plusieurs livres et auteurs qui peuvent aider les gens à trouver des solutions aux problèmes sociaux.

Solutions et collectifs

• Les gens devraient rejoindre des collectifs et des organisations pour se sentir plus forts et plus légitimes face à l'État.

• Il existe de nombreuses solutions aux problèmes sociaux, qui sont décrites dans des livres et par diverses organisations.

L'importance de l'architecture politique féministe économique

Dans cette section, l'intervenante parle de l'impact de la pression financière et immobilière sur les espaces urbains et comment cela affecte notre qualité de vie. Elle explique également comment nous pouvons transformer des petits espaces en paradis grâce à une bonne conception architecturale.

Pression financière et immobilière

• La pression financière et immobilière rend le logement plus cher, ce qui conduit à des espaces de vie plus petits.

• Accepter cette situation revient à accepter l'injonction qui nous est faite de disparaître.

Transformer les petits espaces en paradis

• Une bonne conception architecturale peut transformer un petit espace en un véritable paradis.

• Nous devrions nous réjouir du confort moderne que ces petits espaces peuvent offrir plutôt que d'accepter leur existence comme une fatalité.

Conclusion

Cette section contient les remerciements finaux de l'intervenante.

• L'intervenante remercie le public pour son attention.