22 SARL → Fondo de Liquidez y activos liquidos netos

Comité de Riesgo de Liquidez y Fondo de Liquidez

Resumen de la sección: En esta sección se habla sobre la importancia de tener un comité de riesgo de liquidez para identificar, evaluar, medir, controlar y monitorear el riesgo de liquidez en las entidades financieras. Además, se menciona que estas entidades deben constituir un fondo de liquidez utilizando una parte de los ahorros que captan.

Comité de Riesgo de Liquidez

• El comité de riesgo de liquidez es responsable de identificar, evaluar, medir, controlar y monitorear el riesgo de liquidez en las entidades financieras.

• Su función principal es prevenir situaciones en las que la entidad pueda enfrentar retiros masivos o inesperados de depósitos.

Fondo de Liquidez

• Las entidades financieras deben constituir un fondo de liquidez utilizando una parte de los ahorros que captan.

• Este fondo actúa como una reserva para ser utilizada únicamente en caso de retiros masivos o inesperados.

• Es similar al concepto del encaje bancario utilizado por los bancos.

Fondo De Liquidez y Seguro De Depósito

Resumen de la sección: En esta sección se explica cómo funciona el fondo de liquidez y el seguro depositado como mecanismos para prevenir problemas relacionados con la falta o insuficiencia líquida. Se menciona también que estos mecanismos son utilizados como última instancia para rescatar a un banco ante eventos inesperados.

Fondo de Liquidez

• El fondo de liquidez es similar al encaje bancario y consiste en una reserva de recursos que las entidades financieras deben constituir utilizando una parte de los ahorros que captan.

• Estos recursos solo pueden ser utilizados en caso de retiros masivos o inesperados de depósitos.

Seguro de Depósito

• El seguro de depósito es administrado por el Fogafin y actúa como un mecanismo adicional para proteger los depósitos en caso de problemas financieros.

• En situaciones extremas, este seguro puede ser utilizado para rescatar a un banco ante la materialización del riesgo de liquidez.

Caso Particular De Pánico Bancario

Resumen de la sección: Se relata un caso particular ocurrido hace muchos años donde se generó pánico bancario debido a un rumor viralizado. Se menciona cómo se utilizaron medidas de contingencia, como el uso del encaje bancario, para calmar la situación y evitar una crisis financiera.

Pánico Bancario

• Hace muchos años, surgió un rumor viralizado sobre la inseguridad de tener dinero en casa debido a la aparición del internet.

• Este rumor generó pánico masivo y llevó a las personas a hacer largas colas para retirar sus fondos bancarios.

• El Banco de la República permitió que una entidad financiera utilizara los recursos del encaje bancario para devolver el dinero a los clientes.

• Medidas adicionales, como mantener horarios extendidos y comunicados públicos, fueron implementadas para restablecer la confianza.

Rumor De Intervención Cooperativa

Resumen de la sección: Se relata otro caso donde una cooperativa financiera enfrentó un rumor de intervención que generó una fuga masiva de depósitos. Se menciona cómo se utilizaron medidas como el fondo de liquidez y comunicados públicos para calmar la situación.

Rumor De Intervención Cooperativa

• Una cooperativa llamada CRED en Ocaña, Santander, enfrentó un rumor de intervención debido a acusaciones infundadas sobre lavado de activos.

• Este rumor generó pánico entre los clientes y en cuestión de días, se retiraron miles de millones de pesos.

• El sistema financiero local emitió comunicados solidarizándose con la cooperativa y desmintiendo el rumor.

• El superintendente y la fiscalía también intervinieron para certificar que no había investigaciones ni procesos contra la cooperativa.

• La entidad pudo hacer frente a esta fuga masiva gracias al fondo de liquidez y a los valores pagados al Fogao (equivalente del Fogafin).

Fondos De Empleados Y Mutuales

Resumen de la sección: Se menciona que los fondos de empleados y mutuales actualmente no cuentan con cobertura del seguro de depósito. Sin embargo, se planea implementar un seguro similar en el futuro. Mientras tanto, estas entidades dependen del fondo de liquidez como mecanismo para atender situaciones adversas.

Fondos De Empleados Y Mutuales

• Los fondos de empleados y mutuales actualmente no tienen cobertura del seguro depositado.

• Sin embargo, el Ministerio de Hacienda tiene planes para implementar un seguro de depósito para estas entidades en el futuro.

• Mientras tanto, estas entidades dependen del fondo de liquidez como una especie de "llanta de repuesto" para atender situaciones adversas relacionadas con la liquidez.

Transformación De Plazos Y Riesgo De Liquidez

Resumen de la sección: Se explica cómo la intermediación financiera implica la transformación de plazos y cómo esto puede generar riesgos de liquidez. Se menciona que las entidades financieras toman recursos a corto plazo y los utilizan para otorgar préstamos a largo plazo, lo cual puede afectar su liquidez.

Transformación De Plazos

• La intermediación financiera implica tomar recursos a corto plazo, como cuentas de ahorro que pueden ser retiradas en cualquier momento, y utilizarlos para otorgar préstamos a largo plazo.

• Esta transformación de plazos es una actividad económica que lleva implícito el riesgo de liquidez.

• Las entidades financieras deben gestionar este riesgo para asegurar que siempre tengan suficiente liquidez disponible para enfrentar retiros masivos o inesperados.

Constitución de un fondo de liquidez

Resumen de la sección: En esta sección se habla sobre la importancia de contar con un fondo de liquidez para hacer frente a retiros masivos o inesperados de depósitos. Se propone destinar el 10% de los recursos recibidos para constituir este fondo.

Importancia del fondo de liquidez

• La demora en atender retiros masivos genera riesgo de liquidez.

• Es necesario disponer del 10% de los recursos recibidos para constituir un fondo de liquidez.

• El objetivo es estar preparados para atender cualquier retiro inesperado, sin importar la causa.

Comités y previsiones

• Existe un comité de riesgo de liquidez que se reúne mensualmente para evaluar los indicadores y advertir sobre posibles deterioros en la liquidez.

• La improvisación e imprevisión no deben ser causas del deterioro en la liquidez.

• En caso de fallas en las previsiones, como asumir riesgos excesivos, pueden presentarse situaciones críticas.

Ejemplo práctico

• Se presenta el ejemplo hipotético de una persona con un alto volumen de ahorro concentrado en certificados a término fijo (CDAT).

• Si esta persona decide retirar su dinero al vencimiento del CDAT y la entidad no cuenta con suficiente liquidez debido a una alta demanda crediticia, puede generar inconformidad entre los asociados y dañar la reputación institucional.

Atención a grandes ahorradores

Resumen de la sección: En esta sección se aborda la importancia de atender a los grandes ahorradores y cómo esto puede afectar la liquidez de la entidad.

Atención personalizada

• Ante situaciones críticas, como el vencimiento de un CDAT de un gran ahorrador, es responsabilidad directa de la gerencia entrar en contacto con él para buscar soluciones.

• Se muestra un ejemplo donde el gerente logra convencer al ahorrador de renovar su CDAT, pero esto implica disponer de toda la liquidez disponible.

Consecuencias

• Si no se atiende adecuadamente a los grandes ahorradores, pueden surgir inconformidades y daños reputacionales.

• Además, puede haber problemas con los descuentos de nómina y una alta demanda crediticia que agote la liquidez disponible.

Retiros inesperados

Resumen de la sección: En esta sección se discute sobre los retiros inesperados y cómo deben ser gestionados para evitar perjuicios a los ahorradores y daños reputacionales.

Planificación ante retiros inesperados

• Ante retiros inesperados, es justificable utilizar recursos del fondo de liquidez para cumplir con las obligaciones hacia los ahorradores.

• No contar con los recursos necesarios puede generar inconformidad entre los ahorradores y dañar la reputación institucional.

Planes de contingencia

• Antes de utilizar el fondo de liquidez, es necesario tener un plan de contingencia que surja a partir de pruebas de estrés.

• El fondo de liquidez actúa como una llanta de repuesto en un viaje, donde se deben tomar medidas para garantizar que el objetivo se cumpla.

Último recurso: Fondo de liquidez

Resumen de la sección: En esta sección se explica que el fondo de liquidez es el último recurso cuando todas las previsiones fallan y cómo debe ser utilizado adecuadamente.

Uso del fondo de liquidez

• El fondo de liquidez debe ser utilizado cuando todas las previsiones y medidas han fallado.

• Los recursos del fondo deben estar depositados en cuentas corrientes, cuentas de ahorro o fondos de inversión colectiva.

Responsabilidad administrativa

• Utilizar los recursos del fondo de liquidez es responsabilidad del administrador para evitar daños graves a la institución y a los ahorradores.

• Antes de utilizar el fondo, es necesario tener un plan de contingencia basado en pruebas de estrés.

Título: Diferencia entre recibir dinero hoy y dentro de 90 días

Resumen de la sección: En esta parte del video, se habla sobre la diferencia entre recibir una cantidad de dinero hoy y recibirla dentro de 90 días. Se menciona el concepto de valor presente y cómo puede afectar la liquidez en situaciones inesperadas.

Diferencia entre valor presente y valor futuro

• El valor presente es el resultado de traer al presente el valor futuro de una cantidad de dinero.

• A veces, recibir una cantidad menor hoy puede ser más beneficioso que esperar a recibirla en el futuro debido al valor presente.

Importancia del fondo de liquidez

• El fondo de liquidez es como un mecanismo de última instancia para atender retiros masivos o inesperados.

• No debe utilizarse para desembolsos de crédito u otros fines, ya que esto puede llevar a sanciones.

• Las entidades financieras vigiladas por la Superintendencia Financiera deben tener fondos líquidos disponibles para atender las necesidades de los clientes.

Título: Uso adecuado del fondo de liquidez

Resumen de la sección: En esta parte del video, se explica cómo debe utilizarse correctamente el fondo de liquidez y qué productos financieros están asociados con él.

Uso exclusivo para necesidades urgentes

• El fondo de liquidez debe utilizarse únicamente para atender retiros masivos o inesperados.

• No debe usarse para desembolsos o gastos corrientes, ya que esto no cumple con su propósito y puede tener consecuencias negativas.

Entidades vigiladas y productos financieros

• Las entidades financieras vigiladas por la Superintendencia Financiera deben tener fondos de liquidez disponibles.

• Los productos financieros asociados con el fondo de liquidez incluyen ahorro corriente, fiducias o CDTS sin pacto de permanencia.

Título: Plazos máximos para alta liquidez

Resumen de la sección: En esta parte del video, se mencionan los plazos máximos para mantener alta liquidez en los productos financieros.

Plazos máximos de 90 días

• Los productos financieros con alta liquidez tienen plazos máximos de 90 días.

• Esto significa que el dinero invertido en estos productos puede ser retirado en un plazo máximo de 90 días sin penalizaciones.