Cati bani TREBUIA SA AI in functie de varsta ta

Cât de bine îți gestionezi banii?

Importanța discuției despre bani

• Vorbim des despre multe subiecte, dar când vine vorba de bani, tăcerea este copleșitoare. Este esențial să discutăm despre acest subiect pentru a învăța și a ne îmbunătăți situația financiară.

• Banii nu ar trebui să fie considerați un subiect tabu; trebuie să-i privim ca pe un instrument care poate influența viața noastră de zi cu zi.

Statistici financiare în România

• Compararea averii personale cu cea a altora este o practică riscantă, dar necesară pentru a înțelege poziția financiară.

• Statistica poate fi înșelătoare; de exemplu, dacă cineva are 1 milion de euro și tu ai 1 RON, media nu reflectă realitatea individuală.

Definirea averii nete

• Averea netă se referă la totalitatea bunurilor tale minus datoriile. Aceasta include cash, investiții și proprietăți.

• În România, 96% dintre români sunt proprietari pe hârtie, dar mulți au puțini bani disponibili efectiv.

Situația financiară a tinerilor

• Generația Z are o avere netă medie de 0 RON sau negativ. Majoritatea tinerilor intră recent în câmpul muncii și cheltuie mai mult decât câștigă.

• Tinerii cheltuie adesea pe chirie și distracții fără a avea resursele necesare, ceea ce îi duce la dificultăți financiare.

Obiective financiare pentru tineri

• Până la vârsta de 29 de ani, ar trebui să ai zero datorii consumabile și un fond de urgență între 3.000 - 4.000 €.

• Este important să faci prima ta investiție într-un ETF pentru a începe construirea unei averi reale pe termen lung. Timpul investit este crucial pentru succesul financiar.

Cum să devii parte din top 10% financiar?

Importanța timpului și a educației financiare

• La 29 de ani, dacă ai o avere netă pozitivă, investiții la bursă și un fond de urgență, ești în top 10% din generația ta.

• Există opțiuni accesibile pentru cei care nu sunt pregătiți pentru Axis, cum ar fi portofoliul de dividend growth investing, unde poți urmări în timp real achizițiile și vânzările.

• Abonarea pe Patreon oferă acces la modelul de tracking al portofoliului utilizat pe YouTube, ajutându-te să construiești un portofoliu disciplinat.

Provocările financiare ale generației 30+

• La 31 de ani, autorul subliniază că mulți tineri se confruntă cu presiuni financiare mari legate de nunți și copii.

• Deceniul acesta este marcat de cheltuieli mari și responsabilități crescute; lipsa unei discipline financiare poate duce la faliment.

Statistici despre averea medie

• Averea medie a unui român la 35 de ani variază între 60.000 - 800.000 €, dar această cifră este adesea umflată de imobiliare ilichide.

• Deși proprietățile pot părea valoroase pe hârtie, ele nu oferă lichiditate reală dacă locuiești în ele sau ai credite mari.

Realitatea financiară a tinerilor

• La vârsta de 35 de ani, românii au în medie doar 5.000 € lichiditate disponibilă, o sumă insuficientă pentru protecție financiară.

• Este esențial ca tinerii să devină adulți funcționali și responsabili financiar până la această vârstă.

Obiectivele financiare până la 39 de ani

• Până la 35 de ani, ar trebui să ai economisită o sumă echivalentă cu un salariu anual exclusiv proprietatea în care locuiești.

• Între 35 și 39 de ani trebuie să accelerezi economiile pentru a atinge măcar trei salarii anuale; altfel riști să fii "house poor".

Responsabilitatea financiară

• Autorul subliniază importanța asumării responsabilității financiare; nu mai ești copil și trebuie să te educi despre investiții.

• Între 40 și 50 de ani este crucial să îți maximizezi venitul; statisticile devin irelevante datorită diversității situației financiare a indivizilor.

Investiții și Independență Financiară

Importanța construirii unei fundații financiare solide

• La vârsta de 40 de ani, este esențial să ai o bază financiară solidă; mulți oameni trăiesc de la salariu la salariu din lipsa acesteia.

• Este recomandat ca până la 40 de ani să ai economisite cel puțin trei salarii anuale în active care generează venituri, cum ar fi imobiliarele sau fondurile de pensii.

• Începerea investițiilor mai târziu poate duce la câștiguri reduse; așteptările trebuie calibrate corect pentru a evita dezamăgirile.

Avere netă și planificare pe termen lung

• La 45 de ani, ar trebui să ai o avere netă de aproximativ 200.000 € pentru a te îndrepta spre independența financiară.

• Între 50 și 60 de ani, este important să ai economii echivalente cu șase sau zece salarii anuale pentru a asigura un stil de viață confortabil la pensie.

Provocările sistemului de pensii

• Pensiile vor fi sub presiune majoră în viitor din cauza scăderii forței de muncă; este crucial să ne asigurăm singuri pensia prin acumularea averii.

• Statul va oferi probabil doar un minim al supraviețuirii, deci planificarea personalizată devine vitală.

Realitatea acumulării averii

• Există exemple concrete ale unor persoane care au reușit să acumuleze averi semnificative fără moșteniri sau noroc, ci prin disciplină financiară.

• Scuzele personale nu sunt suficiente; fiecare are probleme, dar succesul depinde de acțiuni concrete și discipline financiare.

Formula evaluării stării financiare

• O formulă simplificată pentru evaluarea averii nete ideale: vârsta ta înmulțită cu venitul anual împărțit la 10. Aceasta ajută la determinarea poziției tale financiare comparativ cu generația ta.

• Dacă ești sub media stabilită, este necesar să lucrezi mai mult pentru a îmbunătăți situația financiară.

Acțiune și responsabilitate personală

• Disconfortul poate stimula schimbarea; videoclipul nu este menit să ofere confort, ci să motiveze acțiunea.

• Compararea cu tine însuți din trecut este esențială; creșterea veniturilor și investițiile agresive sunt metode eficiente pentru recuperarea timpului pierdut.

Cum să Investiți Corect

Importanța Uneltelor Corecte

• Folosirea uneltelor adecvate este esențială pentru a face investiții inteligente și informate.

• Este important să nu investești cu ochii închiși, ci să te informezi înainte de a lua decizii financiare.

Educația Financiară

• Învață despre educația financiară pentru a putea gestiona mai bine resursele tale.

• Reducerea plăcerilor temporare poate fi o strategie eficientă până când îți permiți să le ai fără probleme financiare.

Gestionarea Timpului

• Asigură-te că obții valoare din timpul pe care îl petreci, evitând pierderea acestuia fără scop.

• Dacă ești interesat de investiții, vizionarea unui videoclip dedicat poate oferi informațiile necesare pentru a începe.