QUELLE ASSURANCE-VIE CHOISIR ? Comparatif Complet des Meilleurs Contrats

Choisir une assurance-vie pour investir et placer son épargne

Dans cette section, l'orateur introduit le sujet de choisir une assurance-vie pour investir et placer son épargne. Il souligne la complexité de cette décision et les conséquences d'un mauvais choix.

Introduction à l'assurance-vie

• L'assurance-vie est un outil polyvalent pour l'épargne, la transmission, la fiscalité et les investissements divers.

• Il existe plus de 250 contrats d'assurance-vie, ce qui rend le choix difficile.

• Un mauvais choix peut entraîner des pertes financières importantes.

Les avantages de l'assurance-vie

Dans cette section, l'orateur explique les avantages de souscrire à une assurance-vie.

Avantages de l'assurance-vie

• Accessible même aux mineurs.

• Outil polyvalent pour différents objectifs financiers.

Comparatif des meilleures assurances-vie

Dans cette section, l'orateur présente un comparatif détaillé des 12 meilleures assurances-vie en se basant sur 25 critères essentiels.

Critères du comparatif

• Accessibilité

• Frais

• Fonds euros

• Unités de compte

• Service client

• Plateforme en ligne

• Choix en ETF (Exchange Traded Funds)

• Choix en SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)

Les assurances-vie des grandes banques classiques

Dans cette section, l'orateur déconseille d'avoir une assurance-vie dans une grande banque classique en raison de leurs frais élevés et de leur manque de compétitivité.

Inconvénients des grandes banques classiques

• Frais élevés

• Manque de compétitivité

Présentation du Top 9 des meilleures assurances-vie

Dans cette section, l'orateur annonce qu'il présentera son Top 9 des meilleures assurances-vie à la fin de la vidéo.

Assurances-vie sélectionnées pour le comparatif

1. Linxea Spirit 2

2. Linxea Avenir 2

3. Placement Direct Vie

4. Fortuneo Vie

5. Boursorama Vie

6. Bourse Direct

7. Yomoni

8. Nalo

9. Goodvest

Présentation des robo-advisors et d'une assurance-vie particulière

Dans cette section, l'orateur mentionne les robo-advisors et présente une assurance-vie particulière pour ceux qui souhaitent investir en SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier).

Robo-advisors et assurance-vie particulière mentionnés

• Nalo, Goodvest, Artur et Ramify sont des robo-advisors.

• Corum Life est une assurance-vie intéressante pour les investissements en SCPI.

Critère 1 : L'ancienneté et l'accessibilité des assurances-vie

Dans cette section, l'orateur explique que les assurances-vie sélectionnées ont toutes plus de 5 ans d'ancienneté pour éviter les nouvelles assurances-vie qui peuvent dégrader leurs services après quelques années.

Critères de l'ancienneté et de l'accessibilité

• Les assurances-vie sélectionnées ont plus de 5 ans d'ancienneté.

• Éviter les nouvelles assurances-vie qui peuvent dégrader leurs services après quelques années.

Critère 2 : Le ticket d'entrée de départ

Dans cette section, l'orateur mentionne le montant du premier versement nécessaire pour ouvrir un contrat d'assurance-vie.

Montant du premier versement

• Les montants varient entre 50€ et 1000€ selon les contrats sélectionnés.

• Exemples :

• Corum Life : 50€

• Linxea Avenir 2 et Fortuneo Vie : 100€

• Boursorama Vie et Bourse Direct Horizon : 300€

Critère 3 : La gestion des contrats

Dans cette section, l'orateur explique que tous les contrats d'assurance-vie sélectionnés peuvent être ouverts et gérés en ligne, à l'exception de Bourse Direct et Floriane 2 du Crédit Agricole.

Types de gestion des contrats

• Gestion libre : permet une gestion autonome de l'assurance-vie.

• Gestion pilotée : délègue la gestion à un professionnel moyennant des frais supplémentaires.

Importance des frais dans la gestion de l'assurance-vie

Dans cette section, l'orateur souligne l'importance des frais dans la gestion de l'assurance-vie et met en garde contre les frais élevés qui peuvent réduire considérablement le capital sur le long terme.

Impact des frais sur le capital

• Des frais annuels de 1,5% peuvent réduire considérablement le capital sur le long terme.

• Il est important de limiter les frais pour maximiser les rendements.

Ces notes fournissent un aperçu clair et concis du contenu du transcript en utilisant les timestamps disponibles.

Les critères de sélection des assurances-vie

Cette section présente les critères de sélection des assurances-vie, en mettant l'accent sur la gestion libre et la gestion pilotée, ainsi que sur les frais associés.

Types de gestion

• La gestion libre permet une autonomie totale dans la gestion de son assurance-vie.

• La gestion pilotée permet de déléguer entièrement la gestion à un professionnel.

• Les robo-advisors comme Yomoni ne proposent que la gestion pilotée.

Frais associés à la gestion

• Les frais annuels supplémentaires pour la gestion pilotée sont généralement de 1 à 2%.

• Des frais plus élevés sont appliqués chez Yomoni en raison de leurs tickets d'entrée plus élevés et de l'impossibilité d'une gestion libre.

L'impact des frais sur le rendement

Cette section explique comment les frais peuvent avoir un impact significatif sur le rendement d'une assurance-vie.

• Investir 5000€ à 7% par an pendant 50 ans avec des frais annuels de 0% aboutit à un capital final de 147 000€.

• Avec des frais annuels de 1,5%, le capital final serait réduit à seulement 69 000€, soit une division par plus de deux du capital initial.

Importance de minimiser les frais

Cette section souligne l'importance de minimiser les frais associés aux assurances-vie pour maximiser les performances à long terme.

• Payer des frais réduit les performances à long terme et limite les intérêts composés.

• La gestion libre permet de limiter les frais, tandis que la gestion déléguée peut être une meilleure option pour ceux qui n'ont pas les compétences nécessaires.

Principaux types de frais

Cette section présente les principaux types de frais associés aux assurances-vie.

1. Les frais d'entrée appliqués sur les versements effectués.

2. Les frais d'arbitrage appliqués sur les mouvements à l'intérieur du contrat.

3. Les frais de gestion sur le fonds en euros.

4. Les frais de gestion sur les unités de compte (ETF, SCPI, fonds, etc).

5. Les frais supplémentaires de gestion pilotée si l'option est choisie.

Autres frais à prendre en considération

Cette section mentionne qu'il peut y avoir d'autres frais plus ou moins insidieux à prendre en compte lors du choix d'une assurance-vie.

• Certains contrats peuvent comporter des frais sur les versements de rente.

• Ces autres frais sont inclus dans un tableau comparatif fourni dans le transcript.

Frais sur versement

Cette section met en évidence les différents niveaux de frais sur versement appliqués par différentes compagnies d'assurance-vie.

• Le contrat Floriane 2 du Crédit Agricole est le seul à facturer des frais sur versement (2,50%).

• La plupart des assureurs en ligne ne facturent plus ce type de frais.

Frais d'arbitrage

Cette section explique les frais d'arbitrage associés aux assurances-vie.

• La plupart des contrats ont des frais d'arbitrage de 0%, sauf le contrat Floriane 2 du Crédit Agricole (0,50%).

• Linxea Spirit 2 ne facture pas de frais d'arbitrage.

Les autres sections du transcript ne contiennent pas suffisamment d'informations pour être résumées.

ETF et titres vifs dans l'assurance-vie

Aperçu de la section: Cette section aborde les actions en Bourse détenues dans une assurance-vie, appelées "titres vifs", ainsi que les ETF (Exchange Traded Funds).

Les titres vifs dans l'assurance-vie

• Les titres vifs font référence aux actions en Bourse détenues dans une assurance-vie.

• Ils offrent la possibilité d'investir directement dans des actions spécifiques.

Les ETF (Exchange Traded Funds)

• Les ETF sont des fonds indiciels cotés en Bourse qui répliquent la performance d'un indice boursier.

• Ils offrent une gestion passive et ont des frais attractifs.

Contraintes d'investissement en fonds euros

Aperçu de la section: Cette section traite des contraintes liées à l'investissement en fonds euros dans une assurance-vie.

Contraintes d'investissement en fonds euros

• Certains contrats d'assurance-vie imposent des contraintes pour inciter les épargnants à investir davantage dans des actifs plus risqués via les unités de compte.

• Par exemple, chez Linxea Avenir, le fonds euros Suravenir Rendement 2 n'est accessible qu'à hauteur de 75% de l'épargne sur ce contrat.

Historique de performance du fonds euros

Aperçu de la section: Cette section aborde l'historique de performance du fonds euros dans une assurance-vie.

Historique de performance du fonds euros

• Un fonds euros ayant un bon historique de performance est considéré comme un signal positif.

• Certains contrats d'assurance-vie proposent des fonds euros avec des performances passées intéressantes, tels que le fonds euros Suravenir Rendement 2 et Placement Direct Vie.

• Cependant, il est important de noter que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Comparaison des performances des fonds euros

Aperçu de la section: Cette section compare les performances des différents fonds euros dans une assurance-vie.

Comparaison des performances des fonds euros

• Les contrats d'assurance-vie sélectionnés obtiennent en général une note élevée (entre 4 et 4,5/5) pour leur historique de performance du fonds euros.

• Certains contrats se distinguent par un meilleur historique sur 5 ans, comme le fonds euros de Placement Direct Vie qui a rapporté 13,75% entre 2018 et 2022 avec plus de 55% d'unités de compte.

• En revanche, certains fonds euros comme ceux de Bourse Direct Horizon ont eu des performances inférieures à la moyenne du marché (7,03% maximum sur 5 ans).

Supports d'investissement autres que les fonds euros

Aperçu de la section: Cette section aborde les supports d'investissement autres que les fonds euros dans une assurance-vie.

Supports d'investissement autres que les fonds euros

• En assurance-vie, tout ce qui n'est pas un fonds euros est appelé "unités de compte" et peut inclure des ETF, des SCPI, des fonds, du private equity, des actions en Bourse, etc.

• Il est important de choisir des unités de compte de qualité pour optimiser les gains.

• Les ETF sont particulièrement appréciés pour leur gestion passive et leurs frais attractifs.

Importance du choix en ETF

Aperçu de la section: Cette section met l'accent sur l'importance du choix en ETF dans une assurance-vie.

Importance du choix en ETF

• Les ETF offrent de nombreux avantages par rapport aux fonds traditionnels, tels qu'une gestion passive et des frais attractifs.

• Il est essentiel de sélectionner judicieusement les ETF pour maximiser les rendements dans une assurance-vie.

Les Contrats d'Assurance-vie les Plus Populaires

Aperçu de la section: Cette section présente les contrats d'assurance-vie les plus populaires et leurs caractéristiques.

Contrat Fortuneo Vie

• Accessible à partir de 100 €.

• Permet de choisir entre 2 fonds euros performants : Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2.

• Possibilité d'investir dans 200 unités de compte, 4 SCPI et 1 certificat 100 % or.

• Frais de gestion un peu élevés de 0,75 %.

Contrat Bourse Direct Horizon

• Accès à plus de 400 unités de comptes.

• Pas de SCPI disponibles dans ce contrat.

• Performance du fonds euros classique décevante.

Contrat Boursorama Vie

• Note finale de 4,2/5.

• Tout est accessible au sein de la même plateforme chez Boursorama.

• Possibilité d'investir dans plus de 450 unités de compte, dont 40 titres vifs et 2 fonds euros, mais aucune SCPI.

Contrat Corum Life

• Accessible dès 50 €.

• But principal d'investir dans des SCPI Corum et des obligations.

• Propose différents profils d'investissement ou une gestion libre.

• Frais de gestion un peu élevés de 0,75 %.

Contrat Linxea Avenir 2

• Note finale de 4,52/5.

• Recommandé pour investir dans des ETF au sein d'une assurance-vie.

• Choix parmi une large gamme d'ETF et d'autres produits d'investissement.

Contrat Placement Direct Vie

• Note finale de 4,88/5.

• Nombreux avantages, notamment des frais compétitifs de 0,6% par an.

• Possibilité d'investir dans différents types de produits financiers.

Les Montants Minimaux pour Investir

Aperçu de la section: Cette section présente les montants minimaux requis pour investir dans les contrats d'assurance-vie.

Fortuneo Vie

• Accessible à partir de 100 €.

Bourse Direct Horizon

• Aucune information sur le montant minimum requis n'est mentionnée dans le transcript.

Boursorama Vie

• Aucune information sur le montant minimum requis n'est mentionnée dans le transcript.

Corum Life

• Accessible dès 50 €.

Linxea Avenir 2

• Aucune information sur le montant minimum requis n'est mentionnée dans le transcript.

Placement Direct Vie

• Aucune information sur le montant minimum requis n'est mentionnée dans le transcript.

Les SCPI et la performance du fonds euros dynamique

Aperçu de la section: Cette section aborde les sujets suivants : la totalité des loyers reversés pour les SCPI et la performance du fonds euros dynamique.

Les SCPI

• La totalité des loyers est reversée pour les SCPI.

La performance du fonds euros dynamique

• Le fonds euros dynamique affiche une bonne performance.