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Capítulo 1: Herramienta de Planeación

Introducción a Lina y Rosa

• Lina es una estudiante universitaria a punto de graduarse, con varios planes que incluyen viajar, estudiar una maestría, ahorrar, comprar un auto e invertir en su propio negocio.

• Rosa, de 35 años, ha superado dificultades financieras tras salir de la universidad y ahora tiene estabilidad económica. Está dispuesta a ayudar a Lina a alcanzar sus metas.

Conversación entre Lina y Rosa

• Lina expresa su emoción por graduarse y su deseo de mejorar sus ingresos para cumplir sus metas económicas.

• Rosa comparte que ha administrado bien sus recursos y le ofrece consejos sobre cómo lograr estabilidad financiera.

Estrategias Financieras de Rosa

• Rosa menciona la importancia de la disciplina en el manejo financiero y cómo renueva anualmente su plan financiero para establecer metas a corto, mediano y largo plazo.

• Explica los elementos esenciales de una planeación patrimonial: ingresos versus gastos, ahorro e inversión, protección para jubilación y planificación fiscal.

Conceptos Clave en Planeación Financiera

• Es crucial reconocer cuánto se gana y se gasta; tener un remanente (excedente disponible) es fundamental para alcanzar las metas financieras.

• Si no hay remanente o si se gasta más de lo que se ingresa, será difícil lograr los objetivos propuestos.

Clasificación de Gastos

• Rosa aconseja clasificar los gastos por orden de importancia para identificar qué se puede eliminar y así aumentar el remanente disponible.

• Se introduce la idea de crear un presupuesto personal indispensable como parte del proceso hacia la estabilidad financiera.