Aula 12a - Análise de crédito - 5Cs do crédito - Curso BNB
Introdução à Análise de Crédito
Visão Geral da Seção: Nesta seção, o professor introduz o tema da análise de crédito e sua importância no contexto das operações bancárias.
Operações de Crédito Bancário
- Explicação sobre modalidades de operações de crédito bancário, como empréstimos, títulos descontados e financiamentos.
- Adição do tópico de análise de crédito às operações, abordando os "5 Cs do crédito" e sua relevância na avaliação.
Importância da Análise de Crédito
- Retorno ao tema após discutir riscos anteriores, destacando a análise como essencial para compreender a capacidade financeira dos solicitantes.
- Instruções sobre acesso ao material didático relacionado à análise de crédito para aprofundamento no assunto.
Objetivos e Fases da Análise de Crédito
Visão Geral da Seção: Nesta parte, são abordados os objetivos e as etapas fundamentais da análise de crédito.
Objetivo da Análise
- Identificação do objetivo principal da análise de crédito que é avaliar a capacidade financeira e o caráter dos solicitantes.
- Explicação dos "5 Cs do crédito" como ferramenta para avaliação e recomendação do nível adequado de crédito aos clientes.
Fases da Análise
- Descrição das duas fases principais da análise, incluindo levantamento inicial de dados e posterior avaliação realizada por um comitê especializado.
Análise Qualitativa e Quantitativa de Risco de Crédito
Visão Geral da Seção: Nesta seção, são abordados os conceitos de análise qualitativa e quantitativa do risco de crédito, destacando a importância de avaliar fatores internos e externos que impactam a capacidade de pagamento das empresas.
Análise Qualitativa
- Lucro operacional dos últimos 12 meses é um critério importante para concessão de crédito.
- Restrições quanto ao endividamento em relação ao patrimônio atual da empresa são estabelecidas.
Ambiente Macro na Análise Qualitativa
- Avaliação do ambiente macroeconômico em que a empresa está inserida.
- Exemplo: Setor exportador enfrenta riscos cambiais significativos.
Análise Top Down
- Inicia-se com uma análise macro para compreender o cenário econômico geral.
- Posteriormente, analisa-se aspectos setoriais e micro da empresa para avaliar seu desempenho.
Oportunidades e Riscos na Análise Qualitativa
- Identificação de oportunidades de crescimento e ameaças competitivas no setor.
- Importância da análise interna da empresa, considerando governança e experiência dos gestores.
Análise Quantitativa
- Utilização de técnicas numéricas para avaliar o risco financeiro das empresas.
Empréstimos e Riscos de Crédito
Visão Geral da Seção: Nesta parte, o palestrante discute sobre empréstimos e os riscos associados ao crédito.
Empréstimos e Riscos
- Empréstimos têm risco de crédito, pois há a possibilidade de a pessoa não pagar.
- Mais de 400 a 500 questões comentadas estão disponíveis no site para treinamento.
- Os materiais adquiridos no site permitem o treinamento adequado para os interessados.