Bauzinsen auf neuem Rekordhoch im März 2023 (Analyse und Prognose)

Analyse der Baufinanzierungszinsen im März 2023

Abschnittsübersicht: In diesem Video analysiert Kai die aktuellen Baufinanzierungszinsen und wirft auch einen Blick auf die geförderten KfW-Zinsen.

Aktueller Stand der Baufinanzierungszinsen

• Die Zinsen sind im Februar deutlich angestiegen, was anhand des Swap-Verlaufs erkennbar ist.

• Der aktuelle Swap-Verlauf zeigt einen neuen Peak und ein zehnjähriges Hoch.

• Kunden, die vor zehn Jahren eine 10-jährige Zinsbindung eingegangen sind, müssen heute teurer anschlussfinanzieren als bisher.

• Immobilieneigentümer haben in den letzten 10 Jahren ihr Darlehen getilgt und müssen daher jetzt nach zehn Jahren mit der Anschlussfinanzierung eine kleinere Summe weiter finanzieren.

• Viele Immobilieneigentümer haben sich die Anschlusszinsen bereits vor zwei oder drei Jahren über ein sogenanntes Forward-Darlehen gesichert und finanzieren daher auch heute noch günstig weiter.

• Nicht alle Immobilieneigentümer sind eine zehnjährige Zinsbindung eingegangen. Einige haben sich für längere Zinsbindungen von 15 Jahren oder mehr entschieden.

Auswirkungen auf den Immobilienmarkt

• Es ist nicht zu erwarten, dass in den kommenden Wochen und Monaten viele Immobilien zwangsversteigert werden müssen.

• Die Käuferseite ist aufgrund der hohen Zinsen kleiner geworden, was dazu führt, dass mehr Immobilien am Markt sind oder länger am Markt bleiben.

• In zwei bis drei Jahren wird es spannend für diejenigen, die 2016 eine Immobilie gekauft und finanziert haben. Wenn das Zinsniveau so hoch bleibt wie heute, werden einige an der neuen Situation wirklich zu knabbern haben.

Fazit

• Der Anstieg der Baufinanzierungszinsen ist deutlich spürbar.

• Kunden sollten sich überlegen, ob sie sich die Anschlusszinsen über ein Forward-Darlehen sichern möchten.

• Eine Zwangsversteigerungswelle ist nicht zu erwarten.

• Die Käuferseite ist kleiner geworden, was zu einem längeren Verbleib von Immobilien am Markt führt.

Finanzentscheidungen treffen

Abschnittsübersicht: In diesem Abschnitt gibt es Tipps zur Abwägung von Chancen und Risiken bei Finanzentscheidungen. Es wird empfohlen, einen guten Berater hinzuzuziehen und die Höhe des Risikos gut zu kalkulieren.

Abwägung von Chancen und Risiken

• Bei Finanzentscheidungen ist es wichtig, Chancen und Risiken sorgfältig abzuwägen.

• Ein guter Berater kann dabei helfen, die richtige Entscheidung zu treffen.

• Es ist wichtig, die Höhe des Risikos gut zu kalkulieren und für sich selbst zu entscheiden, inwieweit man bereit ist, Risiken einzugehen.

Zinsvergleich bei Banken

Abschnittsübersicht: In diesem Abschnitt werden verschiedene Banken verglichen und ihre aktuellen Zinssätze vorgestellt.

Frankfurter Volksbank

• Die Frankfurter Volksbank hat im Vergleich der Banken den höchsten Zinssatz.

• Sie ist jedoch nur regional tätig.

ING und Commerzbank

• Die ING und Commerzbank haben beide einen Zinssatz von 4,16 Prozent in einem Musterfall.

• Sie sind bundesweit tätig.

KFW-Zinsen

Neubauprogramme 297 und 298

• Der Zinssatz für das klassische Finanzierungsprogramm liegt aktuell bei 0,90 Prozent.

• Weitere Details zum Programm sind in einem separaten Video zusammengefasst.

Modernisierungsprogramm 261

• Der Zinssatz wurde um 0,77 Prozentpunkte reduziert und liegt jetzt bei 0,88 Prozent.

• Das Programm bietet zusätzlich Tilgungszuschüsse.

• Es ist günstiger als die neuen Programme für Neubauten.

Wohneigentumsprogramm und Familienprogramm

• Der Zinssatz für das Wohneigentumsprogramm liegt derzeit bei 3,93 Prozent.

• Für das Familienprogramm wurden noch keine Zinsen bekannt gegeben.