Aula 02 - Sistema Financeiro Nacional (SFN) - Curso Caixa Econômica Federal

Introdução ao Curso de Conhecimentos Bancários

Visão Geral da Seção: Nesta seção introdutória, o Professor William Capriota apresenta o curso preparatório para a parte de conhecimentos bancários do concurso da Caixa Econômica Federal. Ele fornece informações sobre como acessar a apostila e as vídeo-aulas relacionadas ao tema.

Acesso à Apostila e Vídeo-Aulas

• A apostila pode ser acessada diretamente no site do Professor William Capriota em ficarcriata.com.br.

• Na aba "Material" do site, é possível encontrar a apostila disponibilizada para compra.

• O link para assistir às vídeo-aulas está disponível na descrição do vídeo.

Organização das Aulas

• As aulas de conhecimentos bancários estão organizadas em uma playlist específica no canal do Professor William Capriota.

• As aulas são publicadas toda segunda-feira no canal.

• Os assuntos abordados no curso estão contidos na apostila disponível para compra.

Estrutura do Sistema Financeiro Nacional

Visão Geral da Seção: Nesta seção, o Professor William Capriota inicia as explicações sobre o sistema financeiro nacional, destacando sua estrutura e os órgãos normativos e instituições supervisoras executoras e operadoras envolvidos.

Sistema Financeiro Nacional

• O sistema financeiro nacional é um conjunto de instituições que cuidam das finanças do país como um todo.

• Não se trata de um órgão físico, mas sim algo existente no meio eletrônico.

• O sistema financeiro nacional possui duas funções principais: intermediação financeira e prestação de serviços de gerenciamento de recursos.

Intermediação Financeira

• A intermediação financeira é uma das funções do sistema financeiro nacional.

• Envolve a relação entre agentes superavitários (que possuem dinheiro sobrando) e agentes deficitários (que gastam mais do que possuem).

• Os bancos, como instituições financeiras, desempenham um papel importante na intermediação financeira ao emprestar dinheiro dos agentes superavitários para os agentes deficitários.

Agentes Superavitários e Deficitários

Visão Geral da Seção: Nesta seção, o Professor William Capriota explica os conceitos de agentes superavitários e deficitários no contexto da intermediação financeira.

Agentes Superavitários

• Os agentes superavitários são pessoas ou entidades que possuem mais dinheiro do que gastam.

• Exemplo: uma pessoa com salário de R$ 5.000 que gasta apenas R$ 3.000 mensalmente, ficando com R$ 2.000 sobrando.

Agentes Deficitários

• Os agentes deficitários são pessoas ou entidades que gastam mais dinheiro do que possuem.

• Exemplo: uma pessoa com salário de R$ 5.000 que gasta R$ 8.000 mensalmente, ficando negativa em R$ 3.000.

• O déficit pode ser financiado por meio de crédito, como empréstimos pessoais ou cartões de crédito.

Instituições Financeiras na Intermediação Financeira

Visão Geral da Seção: Nesta seção, o Professor William Capriota destaca o papel das instituições financeiras na intermediação financeira do sistema financeiro nacional.

Instituições Financeiras

• As instituições financeiras, como bancos, desempenham um papel fundamental na intermediação financeira.

• Elas recebem dinheiro dos agentes superavitários e emprestam para os agentes deficitários.

• Exemplos de instituições financeiras são Banco do Brasil, Santander, Itaú e Bradesco.

Essas são as principais informações abordadas nesta parte inicial do curso de conhecimentos bancários.

Função de Intermediação Financeira

Visão Geral da Seção: Nesta seção, o palestrante discute a função de intermediação financeira no sistema financeiro nacional.

Formas de Guardar Dinheiro em um Banco

• As pessoas podem guardar dinheiro em um banco de várias formas, como em um CDB, poupança ou conta corrente.

• A rendimento da poupança depende da taxa SELIC. Se a SELIC estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende meio por cento ao mês mais a taxa referencial.

• Se a SELIC estiver abaixo de 8,5%, o rendimento da poupança é diferente.

• O banco paga uma taxa menor para quem deixou o dinheiro na poupança e cobra taxas maiores para empréstimos pessoais ou cartões de crédito.

Spread Bancário

Visão Geral da Seção: Nesta seção, o palestrante explica o conceito de spread bancário e sua importância no sistema financeiro.

Spread Bancário

• O spread bancário é a diferença entre a taxa que o banco capta recursos (paga aos depositantes) e a taxa que ele aplica esses recursos (cobra dos tomadores).

• Essa diferença representa o lucro do banco por emprestar os recursos captados.

• É importante destacar que o spread bancário não é igual ao lucro total do banco, pois há outros custos envolvidos.

Funções do Sistema Financeiro Nacional

Visão Geral da Seção: Nesta seção, o palestrante aborda a função de prestação de serviços de gerenciamento de recursos no sistema financeiro nacional.

Prestação de Serviços de Gerenciamento de Recursos

• A segunda função do sistema financeiro é a prestação de serviços de gerenciamento de recursos.

• Essa função refere-se às facilidades oferecidas aos cidadãos graças à atuação das entidades que compõem o sistema financeiro, como os bancos.

• Exemplos dessas facilidades incluem pagamento de tributos, guarda de ativos, cartões de crédito e seguros.

Facilidades Disponíveis Graças ao Sistema Financeiro Nacional

Visão Geral da Seção: Nesta seção, o palestrante destaca as principais facilidades disponíveis para os cidadãos graças à existência do sistema financeiro nacional.

Principais Facilidades Disponíveis

• Por conta da existência do sistema financeiro nacional, os cidadãos têm acesso a diversas facilidades, tais como:

• Pagamento de tributos.

• Guarda dos seus ativos.

• Possibilidade de ter cartões de crédito e cheques.

• Contratação de seguros.

Conclusão

Visão Geral da Seção: Nesta seção final, o palestrante conclui a introdução sobre o sistema financeiro nacional e reforça as funções abordadas anteriormente.

Órgãos Normativos e Executores

Visão Geral da Seção: Nesta seção, o palestrante explica a diferença entre órgãos normativos e executivos no contexto do sistema financeiro nacional.

Órgãos Normativos

• Um órgão normativo dita as normas e regras.

• Não é um órgão executivo que realiza ações práticas.

• Exemplo de órgão normativo: Conselho Monetário Nacional (CMN).

Órgãos Executores/Supervisores

• São responsáveis por executar e supervisionar as atividades definidas pelos órgãos normativos.

• Exemplos de órgãos executores/supervisores: Banco Central, Comissão de Valores Mobiliários (CVM), SUSEP, PREVIC.

Conselho Monetário Nacional (CMN)

• Considerado o órgão máximo do sistema financeiro nacional.

• Dita as normas e diretrizes da política cambial.

• Executa operações no mercado de câmbio para influenciar a taxa de câmbio.

Banco Central

• Responsável pela supervisão dos bancos, caixas econômicas, cooperativas de crédito, instituições de pagamento, administração de consórcios, corretoras e distribuidoras.

Comissão de Valores Mobiliários (CVM)

• Fiscaliza o mercado de valores mobiliários.

• Supervisiona corretoras de valores onde ocorrem compra e venda de ações.

Conselho Nacional das Seguradoras Privadas

• Dita as normas para a SUSEP.

• SUSEP fiscaliza seguradoras, entidades abertas de previdência complementar e sociedades de capitalização.

Conselho Nacional de Previdência Complementar (PREVIC)

• Dita as normas para a PREVIC.

• PREVIC fiscaliza entidades fechadas de previdência complementar.

Estratégias de Estudo

Visão Geral da Seção: Nesta seção, o palestrante fornece dicas sobre como estudar efetivamente o conteúdo apresentado.

• Fazer anotações durante a aula é importante para ajudar na aprendizagem.

• Escrever e explicar o conteúdo para alguém ajuda na fixação do conhecimento.

• Recomenda-se fazer um resumo completo do módulo após assistir às aulas.

• Realizar exercícios de fixação também é essencial para consolidar os conceitos aprendidos.

Dicas para passar em uma prova difícil

Visão geral da seção: Nesta parte do vídeo, o palestrante compartilha dicas sobre como passar em uma prova difícil e destaca a importância de estudar intensamente e manter o foco durante meses de preparação.

Estudo intenso e foco são essenciais

• É necessário estudar muito e estar comprometido com a preparação diária.

• Criar um cronograma de estudos é fundamental para organizar o tempo.

• O esforço dedicado aos estudos valerá a pena no final.

Oportunidades após a aprovação

• Aqueles que conseguem ser aprovados nas provas têm oportunidades de crescimento na carreira.

• É possível trabalhar em locais que oferecem possibilidades de desenvolvimento profissional.

• Passar no concurso é apenas o começo, pois há infinitas possibilidades dentro da instituição.

Continuar se qualificando

• É importante continuar estudando mesmo após ser aprovado.

• Aqueles que buscam se qualificar terão mais chances de crescer dentro da instituição.

• Não se contente em permanecer no mesmo cargo, busque sempre evoluir profissionalmente.

Conclusão e recursos adicionais

Visão geral da seção: Nesta parte final do vídeo, o palestrante conclui suas dicas incentivando os espectadores a estudarem sem preguiça. Ele também menciona seu site onde é possível encontrar materiais adicionais para auxiliar nos estudos.

Estudar sem preguiça

• É fundamental ter disciplina e evitar a preguiça nos estudos.

• A dedicação constante é necessária para alcançar o sucesso.

Recursos adicionais

• O palestrante possui um site chamado "ficarpirata.com.br" onde é possível encontrar materiais de estudo.

• Os materiais podem ser acessados na aba "material" do site ou através do link disponível na descrição do vídeo.

Lembre-se de estudar com dedicação e aproveitar as oportunidades que surgem após a aprovação em uma prova difícil.