Aula 09 - Bancos múltiplos - Curso BNB

Introdução aos Bancos Múltiplos

Visão geral da seção: Nesta seção, o instrutor introduz o conceito de bancos múltiplos e explica como eles diferem dos bancos especializados do passado.

Definição de Banco Múltiplo

• Antigamente, os bancos tinham razões sociais específicas e eram especializados em áreas como administração de fundos de investimento e operações de underwriting.

• Os bancos múltiplos surgiram para superar as limitações dos bancos especializados, permitindo que oferecessem uma variedade maior de serviços financeiros.

• Um banco múltiplo possui várias carteiras, como banco comercial, banco de investimento e banco de desenvolvimento.

Exemplos de Bancos Múltiplos

• Exemplos atuais de bancos múltiplos incluem Bradesco, Itaú, Banco do Brasil e Santander.

• Esses bancos oferecem uma ampla gama de serviços financeiros, desde abertura de contas correntes até investimentos em fundos.

Requisitos para ser um Banco Múltiplo

Visão geral da seção: Nesta seção, o instrutor explica os requisitos necessários para que um banco seja considerado um banco múltiplo.

Requisitos mínimos

• Para ser considerado um banco múltiplo, é necessário ter no mínimo duas carteiras, sendo uma delas obrigatoriamente a comercial ou a de investimento.

CNPJ e Balanço Financeiro

• Cada carteira de um banco múltiplo possui um CNPJ diferente.

• No entanto, o balanço financeiro do banco pode ser divulgado de forma agregada, sem separar as informações por carteira.

Características dos Bancos Múltiplos

Visão geral da seção: Nesta seção, o instrutor descreve as características individuais dos bancos comerciais e de investimentos.

Bancos Comerciais

• Os bancos comerciais podem captar recursos por meio de depósitos à vista (conta corrente) e depósitos a prazo (certificado de depósito bancário - CDB).

Bancos de Investimento

• Os bancos de investimento são especializados em operações financeiras mais complexas, como administração de fundos e investimentos em empresas.

Importância dos Bancos Comerciais

Visão geral da seção: Nesta seção, o instrutor explica por que os bancos comerciais são considerados instituições monetárias e a base do sistema monetário nacional.

Instituições Monetárias

• Os bancos comerciais são considerados instituições monetárias porque permitem a captação de recursos por meio das contas correntes, o que possibilita o efeito multiplicador do crédito.

Base do Sistema Monetário Nacional

• Os bancos comerciais são a base do sistema monetário nacional, pois é por meio deles que ocorre a captação de recursos e o funcionamento do sistema financeiro.

Benefícios do depósito à vista e cheque especial

Visão geral da seção: Nesta seção, são discutidos os benefícios do depósito à vista e o funcionamento do cheque especial.

Depósito à vista (conta corrente)

• O depósito à vista é conhecido como conta corrente.

• Permite a concessão de crédito, como o famoso cheque especial.

• O limite do cheque especial permite gastar mais do que o saldo disponível na conta.

• É importante pagar dentro do prazo para evitar juros altos.

Banco comercial

• Os bancos comerciais têm a carteira de banco comercial e podem conceder empréstimos de curto e médio prazo.

• Podem captar depósitos à vista.

• Oferecem serviços para indústrias, empresas prestadoras de serviços e pessoas físicas.

Atuação dos bancos comerciais no mercado de câmbio

Visão geral da seção: Nesta seção, é abordada a atuação dos bancos comerciais no mercado de câmbio.

Operações de câmbio

• Os bancos comerciais podem realizar operações de câmbio.

• Podem atuar no mercado cambial, permitindo que as pessoas comprem moedas estrangeiras.

Crédito de curto prazo (capital de giro) e crédito de longo prazo (capital fixo)

Visão geral da seção: Nesta seção, são explicados os conceitos de crédito de curto prazo (capital de giro) e crédito de longo prazo (capital fixo).

Crédito de curto prazo (capital de giro)

• É utilizado para suprir necessidades temporárias de crédito, como o pagamento da folha de pagamentos.

• Recebe o nome de capital de giro.

Crédito de longo prazo (capital fixo)

• É utilizado para financiar investimentos a longo prazo, como a construção de uma casa.

• Também é chamado de capital fixo.

Características dos bancos comerciais e bancos de investimento

Visão geral da seção: Nesta seção, são apresentadas as principais características dos bancos comerciais e dos bancos de investimento.

Banco comercial

• Constituído sob a forma de sociedade anônima.

• Tem a expressão "banco" na denominação social.

• Concede empréstimos tanto de curto prazo (capital de giro) quanto de médio prazo (capital fixo).

Banco de investimento

• Constituído sob a forma de sociedade anônima.

• Tem a expressão "banco" na denominação social, seguida por "de investimento".

• Pode administrar fundos e realizar operações temporárias relacionadas à participação societária.

Funções do banco de investimento

Visão geral da seção: Nesta seção, são abordadas as funções do banco de investimento.

Financiamento

• Realiza financiamento para atividades produtivas, suprindo capital fixo e capital de giro.

Administração de recursos terceiros

• Administra fundos de investimento, separando o dinheiro dos clientes do banco.

Underwriting

Bancos Comerciais e de Investimentos

Visão geral da seção: Nesta seção, são abordadas as características básicas dos bancos comerciais e de investimentos.

Características dos Bancos Comerciais

• Os bancos comerciais podem captar recursos por meio de depósito a prazo.

• Eles prestam assessoria financeira e concedem empréstimos de médio e longo prazo.

• Também podem intermediar operações de câmbio.

Sociedade de Arrendamento Mercantil (Leasing)

• A sociedade de arrendamento mercantil é uma pessoa jurídica que pratica o arrendamento ou leasing.

• O leasing pode ser nas modalidades financeira ou operacional.

• É como um contrato de aluguel, onde o cliente usufrui do bem, mas não é o proprietário. O banco é o dono do bem.

• As fontes de captação dessas sociedades são provenientes de empréstimos, arrendamentos, debêntures e notas promissórias.

Sociedade Crédito Imobiliário (SCI)

• A SCI é uma sociedade anônima supervisionada pelo Banco Central.

• Seu foco principal é financiar a construção de habitações, abrir crédito para compra ou construção da casa própria e fornecer financiamento para empresas incorporadoras.

Financeiras

Visão geral da seção: Nesta seção, são abordadas as características das financeiras.

Características das Financeiras

• As financeiras são instituições privadas que fornecem empréstimos e financiamentos para aquisição de bens, serviços e capital de giro.

• Empréstimo e financiamento são diferentes. No empréstimo, o dinheiro recebido não tem destinação obrigatória. No financiamento, o dinheiro está vinculado à aquisição de um bem ou serviço específico.

• As financeiras podem fazer parte de conglomerados comerciais e operar como braço financeiro desses grupos.

• Elas são supervisionadas pelo Banco Central e captam recursos por meio de diversos títulos, como letras de câmbio, RDBs, CDBs e DPGEs.

Conclusão

Visão geral da seção: Nesta seção final, é feita uma conclusão sobre os bancos múltiplos e as financeiras.

Bancos Múltiplos

• Os bancos múltiplos têm características distintas dos bancos comerciais e de investimentos.

• Eles atuam em diversas áreas do mercado financeiro, oferecendo serviços variados.

Financeiras

• As financeiras desempenham um papel importante no fornecimento de crédito para aquisição de bens e serviços.

• Elas são instituições privadas que captam recursos por meio de diversos títulos.

• As financeiras fazem parte de conglomerados comerciais e operam como braço financeiro desses grupos.